“郵儲(chǔ)銀行養(yǎng)老理財(cái)來襲！業(yè)績基準(zhǔn)5%-8%，個(gè)人最多限購300萬元，8月3日9:00開售！”8月3日一早，郵儲(chǔ)銀行青島分行一理財(cái)師便在其微信朋友圈如此廣而告之。據(jù)悉，該理財(cái)師在上述朋友圈中提到的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品是第二批入圍養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行的首支產(chǎn)品。記者探訪得知，雖然產(chǎn)品的認(rèn)購期為8月3日至8月18日，但因產(chǎn)品發(fā)售當(dāng)天非常火爆，8月4日一早30億的額度已售罄。

中郵理財(cái)首期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品昨日開售，一分錢起購

【資料圖】

“郵儲(chǔ)銀行養(yǎng)老理財(cái)來襲！業(yè)績基準(zhǔn)5%-8%，個(gè)人最多限購300萬元，8月3日9:00開售！”8月3日一早，郵儲(chǔ)銀行青島分行一理財(cái)師便在其微信朋友圈如此廣而告之。記者從該理財(cái)師處了解到，此次中郵理財(cái)發(fā)售的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品是第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)售的首支產(chǎn)品。該產(chǎn)品的全稱是 “郵銀財(cái)富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”；產(chǎn)品代碼為2201JQ0001，額度30億元。

據(jù)了解，該產(chǎn)品屬于固定收益類PR2中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，期限為5年，業(yè)績比較基準(zhǔn)與以往養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品類似，為年化5.8%-8%。發(fā)行地區(qū)為包括青島在內(nèi)的10個(gè)城市。同時(shí)，該產(chǎn)品采取封閉式運(yùn)作模式，產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不開放申購/贖回。不過，客戶因罹患重大疾病、購房等原因并提供證明材料的，可申請?zhí)崆摆H回該產(chǎn)品份額。

“只要身份證的發(fā)證機(jī)關(guān)是青島的都可購買，一分錢起購，每人限購300萬元，不收取認(rèn)購費(fèi)。在手機(jī)銀行上即可操作。”8月3日中午兩點(diǎn)左右，記者到郵儲(chǔ)銀行南京路網(wǎng)點(diǎn)探訪時(shí)，一理財(cái)師告訴記者。該理財(cái)師向記者展示的一份廣告宣傳單頁顯示，該產(chǎn)品延續(xù)了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的普惠特征，無認(rèn)購費(fèi)率和提前贖回費(fèi)率，僅收取每年0.015%的托管費(fèi)、0.01%的銷售手續(xù)費(fèi)和0.01%的固定管理費(fèi)。投資策略方面，產(chǎn)品資料顯示，該產(chǎn)品采用了CPPI策略，通過計(jì)算組合的安全墊積累來確定權(quán)益資產(chǎn)的倉位，并確定權(quán)益配置占比的上限。“股市上漲時(shí)提高股票倉位，力爭獲取超額收益，而在股票下跌時(shí)也會(huì)很好的止損。”

銷售火爆！當(dāng)日下午額度即“緊張”，今日已售罄

“想買多少？想買的話得抓緊了，不一定能有額度了，我得先查查。”8月3日中午記者前去探訪時(shí)，接待的理財(cái)師如此提醒記者。據(jù)該理財(cái)師講，雖然此次發(fā)行的產(chǎn)品的認(rèn)購期為8月3日9：00至8月18日17：00，發(fā)行額度為30億元，但當(dāng)天上午9：00開售后，還沒到中午，就已經(jīng)被搶購了20億的額度。另據(jù)央視財(cái)經(jīng)微信號，產(chǎn)品發(fā)行一小時(shí)的時(shí)間，30億元的發(fā)售額度已銷售了20億元。而8月4日一早不到9：30，記者再次詢問郵儲(chǔ)銀行一理財(cái)師是否還有額度時(shí)？該理財(cái)師表示，目前額度已經(jīng)達(dá)到了，這個(gè)期間如果有退的會(huì)立馬通知記者。該理財(cái)師還建議記者可以先買上靈活期限理財(cái)，等第二期產(chǎn)品發(fā)行。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品自于2021年12月發(fā)行后，一直備受追捧。7月21日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上也提及，養(yǎng)老理財(cái)認(rèn)購金額已經(jīng)超600億元。招商證券在研報(bào)中指出，隨著人口老齡化加劇，養(yǎng)老理財(cái)需求將日益旺盛，養(yǎng)老理財(cái)?shù)群瑱?quán)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模有望保持較快增長。

專家：不建議大額度購買

雖然養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品熱銷，但光大銀行一位客戶經(jīng)理在接受中國證券報(bào)的采訪時(shí)表示，不少投資者誤將“養(yǎng)老”二字當(dāng)作產(chǎn)品保本保收益的象征。實(shí)際上，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品是符合資管新規(guī)的凈值型產(chǎn)品，凈值隨底層資產(chǎn)變動(dòng)，最終凈值可能低于也可能高于業(yè)績比較基準(zhǔn)。

“若客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力非常低，我并不建議大額度購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，將其作為資產(chǎn)配置的一小部分即可。此外，能否真正接受5年甚至10年的封閉期，也需要客戶認(rèn)真考慮。”他建議。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼認(rèn)為，結(jié)合國外成熟經(jīng)驗(yàn)、國內(nèi)市場需求和發(fā)展現(xiàn)狀，我國應(yīng)充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)和資本市場的不同市場優(yōu)勢，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)同與資源整合，探索新型養(yǎng)老產(chǎn)品和新興養(yǎng)老模式，打造跨周期、長期限、多元化的資產(chǎn)配置模式和投資產(chǎn)品。“通過養(yǎng)老領(lǐng)域金融產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)開發(fā)專屬理財(cái)、基金、信托等具備養(yǎng)老功能的產(chǎn)品，更好地為養(yǎng)老領(lǐng)域提供豐富多元的金融服務(wù)。”

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