手機(jī)銀行作為重要數(shù)字化展示窗口及獲客入口，其運(yùn)營情況體現(xiàn)了銀行在戰(zhàn)略、技術(shù)、運(yùn)營、品牌等各方面的綜合實(shí)力，已成為檢驗(yàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的重要指標(biāo)之一。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理國有六大行2022年年報(bào)，截至2022年末，國有六大行手機(jī)銀行客戶數(shù)總計(jì)已超20億戶(累加計(jì)算，不考慮一人多戶情況，下同)。

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具體來看，截至去年底，工商銀行融e行個(gè)人手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)5.16億戶，亦是同業(yè)中唯一率先跨越5億客戶數(shù)里程碑的銀行；農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人掌銀客戶數(shù)達(dá)4.60億戶位列第二名；建設(shè)銀行個(gè)人手機(jī)用戶數(shù)達(dá)4.4億戶位列第三名；郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)3.44億戶；中國銀行個(gè)人手機(jī)用戶數(shù)達(dá)2.5億戶。

從移動(dòng)端月活數(shù)據(jù)來看，截至去年底，工商銀行移動(dòng)端月活客戶數(shù)超1.74億戶，活躍度保持同業(yè)第一名；此外，農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行月活客戶數(shù)達(dá)1.72億戶；中國銀行個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶數(shù)7620萬戶；郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行月活客戶數(shù)突破4900萬戶；交通銀行手機(jī)銀行月活客戶數(shù)4548.33萬戶，全年增長19.35%。

與此同時(shí)，六大行加速移動(dòng)端科技與零售的融合，其手機(jī)銀行交易金額持續(xù)走高。截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行交易金額達(dá)77.3萬億元；郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行交易金額14.65萬億元，同比增長12.35%；中國銀行2022年手機(jī)銀行交易額達(dá)46.73萬億元，同比增長18.67%。

“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，手機(jī)銀行既是銀行機(jī)構(gòu)布局移動(dòng)端最重要的渠道，也是銀行服務(wù)用戶、進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的陣地?！毙菆D金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

年報(bào)顯示，六大行正不斷升級(jí)手機(jī)銀行的功能和界面，打造“至簡”及輕型化入口。同時(shí)，六大行更注重通過手機(jī)銀行將財(cái)富管理與應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行融合，提升用戶體驗(yàn)。

據(jù)工商銀行披露，該行正以“手機(jī)銀行+工銀e生活”為主要平臺(tái)，加強(qiáng)開放式財(cái)富社區(qū)推廣，打造開放化平臺(tái)和輕型化入口。

交通銀行個(gè)人手機(jī)銀行則圍繞“輕松一點(diǎn)”理念，聚焦客戶體驗(yàn)，在財(cái)富投資、信貸融資、場(chǎng)景金融、數(shù)字安全等方面進(jìn)行流程重塑和功能升級(jí)，借助金融科技實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)的躍升。

郵儲(chǔ)銀行以數(shù)字化運(yùn)營拓寬財(cái)富管理廣度，并以手機(jī)銀行為主要載體，升級(jí)優(yōu)化手機(jī)銀行一站式財(cái)富體檢及資產(chǎn)配置功能。報(bào)告期內(nèi)，共計(jì)101.14萬客戶在手機(jī)銀行進(jìn)行財(cái)富體檢，該行已為48.65萬名富嘉及以上客戶制定資產(chǎn)配置方案，同比增長近156%。

中國銀行在年報(bào)中介紹，其已建立以手機(jī)銀行“財(cái)富號(hào)”為主要載體的線上社區(qū)運(yùn)營品牌，2022年末，已有涵蓋基金、保險(xiǎn)、券商、理財(cái)?shù)阮悇e的31家合作金融機(jī)構(gòu)入駐。

“銀行發(fā)力生活類手機(jī)銀行App，主要源于銀行零售業(yè)務(wù)對(duì)營收、盈利的貢獻(xiàn)不斷提高，其拓客及價(jià)值挖掘已成為各銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)深化零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心抓手?！币子^分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，除了通過手機(jī)銀行“掘金”零售之外，六大行也正以手機(jī)銀行為載體推進(jìn)大財(cái)富管理品牌及生態(tài)，加快向財(cái)富管理銀行轉(zhuǎn)型。

在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來，手機(jī)銀行所形成的大數(shù)據(jù)與網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生數(shù)據(jù)形式不同，其數(shù)據(jù)維度和精準(zhǔn)度更高，可以幫助銀行完成對(duì)用戶更精準(zhǔn)的畫像，所以通過手機(jī)銀行App切入客戶高頻消費(fèi)的生活類場(chǎng)景和財(cái)富管理，成為銀行提升服務(wù)客戶質(zhì)量的主要思路。

“未來，隨著銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)，線上流量勢(shì)必成為銀行機(jī)構(gòu)的爭(zhēng)搶熱點(diǎn)，而手機(jī)銀行無論在零售端還是在財(cái)富管理端均有巨大的發(fā)展?jié)摿εc挖掘空間?！蓖跖畈┍硎?。

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