原標(biāo)題：消費(fèi)貸成銀行發(fā)力“重頭戲”，規(guī)模或較去年大幅回升

去年四季度以來，在促消費(fèi)政策密集推出、落地見效的大背景下，居民消費(fèi)需求逐步釋放，不少銀行機(jī)構(gòu)提早布局，加大消費(fèi)貸的優(yōu)惠推廣力度。

展望2023年，中國(guó)銀行研究院博士后杜陽(yáng)對(duì)記者表示，在國(guó)家政策支持和銀行積極布局的共同作用下，今年消費(fèi)信貸將實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，規(guī)模將保持穩(wěn)健增長(zhǎng)勢(shì)頭，利率仍有下行空間。

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發(fā)力消費(fèi)貸助推消費(fèi)回暖

為著力擴(kuò)大消費(fèi)需求，推動(dòng)降低個(gè)人消費(fèi)信貸成本，不少銀行加大了消費(fèi)貸的優(yōu)惠力度。

例如，招商銀行推出了閃電貸利率優(yōu)惠券活動(dòng)，符合活動(dòng)條件的閃電貸客戶，可獲得利率折扣券，折后年利率最低可達(dá)到3.2%。北京銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴記者，針對(duì)房貸、代發(fā)工資或者公積金客戶，消費(fèi)貸利率有優(yōu)惠，打完折后利率在4%左右。

“最近申請(qǐng)消費(fèi)貸的客戶比之前多了。目前我行消費(fèi)貸最低利率為年化3.65%。”某股份制銀行信貸業(yè)務(wù)人員表示。

另外，不少銀行積極發(fā)力消費(fèi)金融。例如，工行日前推出e分期限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)，12期年手續(xù)費(fèi)率低至1.98%，折算年化利率（單利）3.64%。齊魯銀行在機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示，去年四季度以來，該行消費(fèi)貸、信用卡投放有了較為明顯的改善，月均投放額均較上半年有所增加。展望2023年，預(yù)計(jì)消費(fèi)貸款、信用卡業(yè)務(wù)將會(huì)得到發(fā)展。

廈門銀行在近期的投資者調(diào)研中表示，預(yù)計(jì)2023年一季度，零售貸款增速將不低于2022年一季度貸款增速，重點(diǎn)投放產(chǎn)品為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和信用消費(fèi)貸款。

星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)記者表示，線下消費(fèi)場(chǎng)景明顯復(fù)蘇，被壓抑的消費(fèi)需求將快速釋放，銀行及時(shí)做好消費(fèi)貸款的配套支持將有效助力消費(fèi)回暖和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對(duì)記者表示，銀行除了在消費(fèi)貸利率上提供優(yōu)惠以外，還可以擴(kuò)大個(gè)人消費(fèi)信貸額度，延長(zhǎng)貸款期限，也可以推廣更多有針對(duì)性、與消費(fèi)復(fù)蘇相關(guān)的信貸產(chǎn)品，如針對(duì)旅游等社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

“從潛力挖掘的角度看，新市民群體的消費(fèi)彈性更大，面臨的資金約束也更強(qiáng)，可挖潛的空間較大。”薛洪言表示，銀行機(jī)構(gòu)可著重強(qiáng)化對(duì)新市民的服務(wù)創(chuàng)新，圍繞新市民扎根城市過程中衍生的住房、醫(yī)療、子女教育、保險(xiǎn)保障、信貸融資等需求，輔以針對(duì)性的金融支持，既有助于新市民更好地融入城市，也能有效地?cái)U(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)消費(fèi)復(fù)蘇和消費(fèi)升級(jí)。

今年消費(fèi)貸規(guī)模或回升

消費(fèi)貸強(qiáng)勢(shì)復(fù)蘇的背后是政策的大力支持。國(guó)家在出臺(tái)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇相關(guān)文件時(shí)，均強(qiáng)調(diào)了加大消費(fèi)金融支持力度。銀保監(jiān)會(huì)也提出，為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)營(yíng)造良好金融環(huán)境，下一步將督促銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費(fèi)信貸。

“在一系列宏觀、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合下，2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行將整體好轉(zhuǎn)，居民收入增速有望回升，消費(fèi)場(chǎng)景將陸續(xù)恢復(fù)常態(tài)。據(jù)此判斷，2023年的消費(fèi)信貸規(guī)模或?qū)⑤^去年大幅回升，有望回到2021年水平。”明明表示。

一家國(guó)有大行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人預(yù)計(jì)，今年消費(fèi)金融貸款的拓展將是“重頭戲”。零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)記者表示，對(duì)于銀行來說，首先，是要制定好全行支持消費(fèi)的目標(biāo)和策略，把支持內(nèi)需復(fù)蘇作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)；其次，是豐富消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，提升市民消費(fèi)金融便利性，加大利率優(yōu)惠和推廣力度；在一些重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域，比如新能源汽車、智能電器等新消費(fèi)熱點(diǎn)領(lǐng)域，餐飲、文旅等快速?gòu)?fù)蘇的領(lǐng)域重點(diǎn)發(fā)力；最后，要充分借助數(shù)字化技術(shù)提升消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的效率與場(chǎng)景等。

杜陽(yáng)認(rèn)為，從去年三季度開始，消費(fèi)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)明顯，住宿餐飲、文化旅游、交通運(yùn)輸?shù)确?wù)消費(fèi)有所增長(zhǎng)，在線消費(fèi)、健康消費(fèi)、綠色消費(fèi)等新興消費(fèi)蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)面臨諸多機(jī)遇。

“在利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及貸款利率持續(xù)下降的背景下，預(yù)計(jì)消費(fèi)信貸利率仍有下調(diào)空間。”杜陽(yáng)表示。

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