券商代銷個人養(yǎng)老金業(yè)務離正式開閘再近一步。18日,證監(jiān)會公布《個人養(yǎng)老金基金銷售機構名錄》,37家機構入圍,其中券商14家、銀行16家、獨立基金銷售機構7家。拿到首批“入場券”的券商包括中信證券、中信建投、中國銀河、國泰君安、長江證券等。
第一財經從多家頭部券商處了解到,經過前期的制度設計、系統(tǒng)調試等“備戰(zhàn)”,部分券商個人養(yǎng)老金業(yè)務辦理平臺即將上線。
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比如,中國銀河表示,公司正在抓緊部署個人養(yǎng)老金業(yè)務所需的軟硬件基礎工作,已經初步完成制度設計、團隊組建、系統(tǒng)搭建和聯(lián)調測試工作。“在銷售機構白名單和先行城市名單公布后將正式上線。”公司相關負責人稱。
“(個人養(yǎng)老金)相關準備工作基本就緒,最快下周代銷系統(tǒng)上線。”有券商人士告訴記者。業(yè)內人士認為,券商代銷個人養(yǎng)老金金融產品,一方面有助于開拓新業(yè)務、形成新的利潤來源,另一方面有助提升客戶黏性。
將上線一站式業(yè)務辦理專區(qū)
自今年上半年個人養(yǎng)老金制度落地,券商持續(xù)發(fā)力該市場,積極備戰(zhàn)代銷。
6月,證監(jiān)會發(fā)布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》,其中明確,券商可作為代銷機構參與個人養(yǎng)老金業(yè)務;10月,中國證券登記結算有限責任公司組織開展兩輪個人養(yǎng)老金行業(yè)平臺對接驗收測試,多家券商參與。
此次證監(jiān)會公布的獲首批個人養(yǎng)老金代銷展業(yè)資格的14家券商是:華泰證券、中信證券、廣發(fā)證券、中信建投、招商證券、中國銀河、國泰君安、國信證券、東方證券、興業(yè)證券、海通證券、申萬宏源、中金財富、長江證券。
按照相關政策,銀行、保險、公募基金可發(fā)行相關個人養(yǎng)老金產品,券商目前的主要參與方式則是代銷。券商可代銷養(yǎng)老目標基金,能否代銷養(yǎng)老理財和養(yǎng)老保險尚須進一步明確。
記者了解到,現(xiàn)階段,多家券商計劃推出一站式個人養(yǎng)老金資產配置方案。
中信證券相關負責人介紹,公司即將推出個人養(yǎng)老金投資一站式解決方案——信養(yǎng)計劃,提供養(yǎng)老金賬戶開立、養(yǎng)老產品貨架、養(yǎng)老基金定投、賬戶查詢管理、養(yǎng)老服務陪伴等服務。
“在養(yǎng)老金資產配置服務上,可提供全市場優(yōu)選的養(yǎng)老目標型公募基金。在個人養(yǎng)老金賬戶體系外,還將引入更豐富的養(yǎng)老型年金、增額終身壽險等不同品類產品,覆蓋養(yǎng)老收益性資產和保障性資產。”中信證券表示。
銀河證券表示,已根據在職群體養(yǎng)老規(guī)劃的長期性、穩(wěn)健性、安全性等特點,退休人群養(yǎng)老需求的流動性、安全性、穩(wěn)健性等特點,設計出多層次、多元化、個性化的養(yǎng)老配置方案。
“公司將充分利用多年的金融產品篩選評估引入經驗、大類資產配置經驗和全品類投資咨詢服務經驗,以養(yǎng)老為主題、以客戶為中心,為客戶做好多種風險收益偏好和多久期類型的大類資產配置。”銀河證券稱。
國泰君安同樣建設了個人養(yǎng)老金業(yè)務一站式辦理專區(qū),提供養(yǎng)老規(guī)劃、策略定投、市場解讀、養(yǎng)老持倉報告等特色服務,以及基于專業(yè)產品研究形成的“甄選100”養(yǎng)老產品池和“甄選100養(yǎng)老服務套餐”。
此外,入圍的7家獨立基金銷售機構包括天天基金、雪球基金、螞蟻基金等。雪球基金方面對記者表示,將打造“內容-服務-交易”一體化的養(yǎng)老金服務,同時加強投資者教育力度。
為券商拓客提供新業(yè)務抓手
個人養(yǎng)老金產品包括個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產品、個人養(yǎng)老金保險產品、個人養(yǎng)老金公募基金產品等,其基本要求包括運行安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值。
渠道端,銀行可銷售的產品種類豐富,券商可代銷的個人養(yǎng)老金產品類別有限,可代銷養(yǎng)老基金類產品,但養(yǎng)老保險需具備保險兼業(yè)代理牌照才能進行銷售,養(yǎng)老理財的代銷資質問題則尚未解決。
不過,業(yè)內認為,券商在客群轉化、專業(yè)選品、買方投顧等方面具備業(yè)務開展的相對優(yōu)勢。
例如,券商積累了長期參與股票、基金市場投資的高凈值與高風險偏好客戶,為個人養(yǎng)老金業(yè)務的客群轉化奠定了基礎;券商具有完善的投研體系和專業(yè)財富管理服務的優(yōu)勢,可在養(yǎng)老產品評價分析、選擇推薦以及按需定制的產品方案設計等方面服務客戶。
平安證券非銀首席分析師王維逸分析稱,對于個人養(yǎng)老金市場而言,證券業(yè)渠道能力有限,但客戶風險偏好高、權益類產品服務能力強,應與旗下基金、資管子公司聯(lián)動,形成渠道+產品+服務閉環(huán)。
“在業(yè)務中,投顧體系完善、具備流量入口和產品優(yōu)勢的券商可以將個人養(yǎng)老金投資納入服務,以較強的服務能力提高客戶黏性、促成客戶購買相關金融產品,從而提升保有量規(guī)模、獲取更高的銷售服務費。”她表示。
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