【資料圖】

2月16日，上海保交所數(shù)字化保險(xiǎn)中介交易平臺(tái)迎來“新成員”——人身險(xiǎn)交易系統(tǒng)，這是繼車險(xiǎn)之后保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“高速通車”的又一領(lǐng)域。

上海保交所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上述系統(tǒng)的上線標(biāo)志著數(shù)字化保險(xiǎn)中介交易平臺(tái)建設(shè)版圖基本完備，落實(shí)保險(xiǎn)中介信息化監(jiān)管政策、服務(wù)保險(xiǎn)中介信息化生態(tài)建設(shè)的廣度、深度、精度持續(xù)增強(qiáng)。

據(jù)了解，此次上線的人身險(xiǎn)交易系統(tǒng)，可支持財(cái)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司等與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的“一次接入、全面聯(lián)通”，可支持重疾、年金、醫(yī)療等全品類人身險(xiǎn)產(chǎn)品上線運(yùn)營(yíng)，可提供出單連接、運(yùn)營(yíng)管理、資金結(jié)算、風(fēng)控管理、品控管理、業(yè)務(wù)撮合等全流程交易服務(wù)。

在2021年初《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》發(fā)布之后，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要性和迫切性愈加凸顯。不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，保險(xiǎn)中介數(shù)字化建設(shè)推進(jìn)過程中存在不少挑戰(zhàn)。

上海保交所相關(guān)人士表示，保險(xiǎn)中介的數(shù)字化進(jìn)程主要有三大挑戰(zhàn)：首先，大多保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)資金相對(duì)有限，難以投入充足的資金進(jìn)行數(shù)字化建設(shè)；其次，多數(shù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)技術(shù)實(shí)力較弱，沒有配備專業(yè)的技術(shù)人員，也沒有信息系統(tǒng)，在人才、經(jīng)驗(yàn)等方面相對(duì)欠缺；再次，出單對(duì)接較難，保險(xiǎn)公司IT資源有限，大量中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)難以得到信息系統(tǒng)對(duì)接支持。

因此，一方面，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)迫切需要一個(gè)能夠?qū)崿F(xiàn)低成本數(shù)字化轉(zhuǎn)型的平臺(tái)；另一方面，保險(xiǎn)公司也需要一個(gè)能夠加強(qiáng)中介渠道管理、提升中介渠道業(yè)務(wù)品質(zhì)的平臺(tái)。在此背景下，上海保交所數(shù)字化保險(xiǎn)中介交易平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸覆蓋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)商敬國(guó)在發(fā)布會(huì)上表示，此次上線的人身險(xiǎn)交易系統(tǒng)適應(yīng)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求，且上海保交所作為國(guó)家級(jí)交易所，有行業(yè)中立的地位，在嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范體系下，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型同時(shí)還可以有效保障交易數(shù)據(jù)的安全；同時(shí)，有助于提升保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化水平，通過標(biāo)準(zhǔn)化接口等方式，人身險(xiǎn)交易系統(tǒng)可以批量接入人身險(xiǎn)產(chǎn)品，并打造統(tǒng)一的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接樞紐，服務(wù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的降本增效。上海保交所數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)中介通過上述系統(tǒng)對(duì)接，初步估計(jì)對(duì)接效率提升50%，單次對(duì)接成本降幅達(dá)80%；另外，該系統(tǒng)也有助于加強(qiáng)保險(xiǎn)科技新型風(fēng)險(xiǎn)防范。保險(xiǎn)科技應(yīng)用具有傳遞速度快、涉及面廣的特點(diǎn)，但產(chǎn)生的新型風(fēng)險(xiǎn)及危害顯著高于傳統(tǒng)模式，人身險(xiǎn)交易系統(tǒng)搭建的保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)庫(kù)能夠加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)科技新型風(fēng)險(xiǎn)傳播的分析，明確風(fēng)險(xiǎn)傳播規(guī)律和關(guān)聯(lián)控制點(diǎn)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，確保科技應(yīng)用賦能的健康發(fā)展。

具體來說，在風(fēng)控方面，上述系統(tǒng)建有嚴(yán)格規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并依托云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段嚴(yán)格監(jiān)測(cè)、防范交易風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)支持投保IP異常、保單套利、大單多次投保、多次退保等多場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，未來將通過對(duì)接權(quán)威數(shù)據(jù)源進(jìn)一步提高準(zhǔn)確性和可信度，輔助保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，提升行業(yè)整體風(fēng)控能力。

標(biāo)簽： 上海保交所 保險(xiǎn)中介數(shù)字化轉(zhuǎn)型 人身險(xiǎn)交易