隨著我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，目前我國(guó)約有3億農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，成為新市民。做好新市民金融服務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新藍(lán)海、新課題。

2022年3月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》。興業(yè)銀行第一時(shí)間成立由行領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的新市民金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立健全新市民金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，交出了一份有溫度、有特色的興業(yè)答卷。

構(gòu)建住房租賃金融生態(tài)

(資料圖片僅供參考)

讓安居樂居有靠頭

晚上10點(diǎn)，結(jié)束了一天工作的邵明回到位于青島嶗山區(qū)的住所，這是興業(yè)銀行青島分行支持的青島市最大規(guī)模的保障性住房租賃項(xiàng)目，也是邵明的新家。

“大專畢業(yè)后，我選擇留在了青島。這個(gè)房子就在市區(qū)，周邊配套一應(yīng)俱全，雖然只有幾十平米，但沙發(fā)、洗衣機(jī)等生活用品配置都有，而且租金比周邊同等住房便宜很多。”邵明開心地說。

“安居”方可“樂業(yè)”。興業(yè)銀行聚焦新市民“住有所居”，將保障性租賃住房作為重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域，相繼出臺(tái)多項(xiàng)政策支持保障性租賃住房發(fā)展，努力讓新市民“憂居”變“有居”。

目前，該行已實(shí)現(xiàn)住房租賃場(chǎng)景多元業(yè)態(tài)全覆蓋，形成了市場(chǎng)化、體系化的專業(yè)服務(wù)模式，針對(duì)不同租賃業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提供新建類貸款、購置類貸款、裝修改造貸款等六大專屬產(chǎn)品。同時(shí)商投并舉，為保障性租賃住房主體提供債券承投、私募永續(xù)債等投行服務(wù)，拓寬融資渠道。截至2月末，興業(yè)銀行租房租賃貸款余額340億元。

在吸納新市民較多的重點(diǎn)區(qū)域，根據(jù)地域特點(diǎn)，興業(yè)銀行因地制宜支持村鎮(zhèn)集建地轉(zhuǎn)租賃、“非改租”、“商改租”、“工改租”、城中村改造、產(chǎn)業(yè)園區(qū)升級(jí)配套等項(xiàng)目建設(shè)，助力當(dāng)?shù)刈赓U住房建設(shè)。

房子要蓋好，配套不能少。興業(yè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)住房租賃場(chǎng)景生態(tài)圈建設(shè)，結(jié)合城市發(fā)展特點(diǎn)及新市民群體需求，推出“租賃+”服務(wù)，打通新市民住房租賃金融服務(wù)的“最后一公里”。

據(jù)了解，該行研發(fā)上線住房租賃資金監(jiān)管平臺(tái)，平臺(tái)可采用靈活的方式與政府住建系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，完成從租賃企業(yè)監(jiān)管賬戶登記到租客退款的全流程資金管理，有效避免租金被挪用、盜用，讓新市民住得放心，目前已在深圳、西安、大連等9地上線投入使用。

此外，興業(yè)銀行還面向租戶和房東推出了租住一體物業(yè)服務(wù)平臺(tái)，用戶通過APP或微信小程序即可查看房源、智能選房、簽訂合同、繳納租金等，以“金融+科技”助力新市民實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)。截至2月末，平臺(tái)系統(tǒng)已上線社區(qū)961個(gè)，完成注冊(cè)用戶7.7萬個(gè)。

堅(jiān)持“房住不炒”，興業(yè)銀行還將住房貸款的授信額度向新市民傾斜，對(duì)符合條件的新市民購房，實(shí)行浮動(dòng)利率，并提供靈活多樣的還款方式，特殊情況可申請(qǐng)辦理延遲還款。同時(shí)，對(duì)新市民購買家具、家電等提供多元化消費(fèi)信貸產(chǎn)品，積極滿足新市民安居需求。

金融活水精準(zhǔn)滴灌

讓就業(yè)創(chuàng)業(yè)有勁頭

“我們來城里打工，一來擔(dān)心生活不穩(wěn)定，二來怕融入不了城市生活。沒想到興業(yè)銀行上門服務(wù)，不僅教我們使用手機(jī)銀行，講解金融知識(shí)和法律知識(shí)，還幫我們解除工資拖欠的后顧之憂，讓我們更有歸屬感。”

福建漳州城投集團(tuán)轄屬項(xiàng)目農(nóng)民工曲天的這份“歸屬感”，源自于興業(yè)銀行漳州分行與當(dāng)?shù)爻峭都瘓F(tuán)聯(lián)合上線的“農(nóng)民工工資保障系統(tǒng)”，該系統(tǒng)具有實(shí)名制認(rèn)證、施工現(xiàn)場(chǎng)考勤、工資支付程序化、專戶監(jiān)管自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等一系列特色功能，可與“福建省建筑勞務(wù)實(shí)名制管理”平臺(tái)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)共享，有效解決農(nóng)民工工資欠薪問題。

為了讓農(nóng)民工更安“薪”，興業(yè)銀行開發(fā)推出了以關(guān)愛進(jìn)城務(wù)工人員為主題的民薪卡，實(shí)施工本費(fèi)、短信費(fèi)、ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用減免政策，并額外提供10萬元保額的免費(fèi)人身意外傷害保險(xiǎn)服務(wù)。截至2022年末，持卡客戶已超32萬人。

“在我看來，擁有一家自己的公司，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，才算真正地扎下了根。”在全國(guó)最大的電氣產(chǎn)業(yè)基地溫州樂清工作生活了一段時(shí)間后，懷揣著對(duì)未來的憧憬和期盼，王先生開始嘗試自主創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦了一家生產(chǎn)銷售電接觸功能復(fù)合材料、原件及組件的電氣公司。

和許多年輕的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)一樣，王先生在創(chuàng)業(yè)初期總是將“一塊錢掰成兩半花”，用來購買設(shè)備、支付員工工資等。而且兩年來受疫情影響，王先生經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)速度較慢，賬款回收期逐漸拉長(zhǎng)，流動(dòng)資金匱乏成了發(fā)展過程中的“絆腳石”。了解情況后，興業(yè)銀行溫州分行隨即拋出了“橄欖枝”，迅速為王先生辦理了300萬元的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸。在陌生的城市打拼四年圓了“創(chuàng)業(yè)夢(mèng)”的王先生，更深刻認(rèn)識(shí)到“新市民”不僅僅是稱謂上的改變，還意味著更便利的金融服務(wù)。

為助力新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)，興業(yè)銀行為新市民群體推出了高科技人才創(chuàng)業(yè)貸款等個(gè)人專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，聚焦國(guó)家級(jí)科技領(lǐng)軍人才和省市高層次人才，實(shí)施差異化授信政策和定價(jià)補(bǔ)貼支持，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸提供優(yōu)惠貸款利率等，為新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供有力金融支持。

強(qiáng)化基礎(chǔ)金融服務(wù)

讓無憂生活有甜頭

走進(jìn)遍布全國(guó)的興公益惠民驛站，新市民群體可以免費(fèi)享受熱水、飲料、微波爐、充電等暖心服務(wù)。打開興業(yè)銀行手機(jī)銀行，“新市民專區(qū)”簡(jiǎn)單好用，支持在線申請(qǐng)新市民系列借記卡產(chǎn)品、個(gè)人第三支柱養(yǎng)老金賬戶、一鍵綁定微信等快捷支付、線上營(yíng)業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)等功能，拓展服務(wù)新市民新渠道。

做好新市民金融服務(wù)，不僅要在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上下功夫，也要持續(xù)優(yōu)化賬戶、支付結(jié)算、線上貸款等基礎(chǔ)金融服務(wù)，提升新市民金融服務(wù)的可得性和獲得感。

為更好滿足新市民衣食住行消費(fèi)需求，興業(yè)銀行推出線上消費(fèi)貸款產(chǎn)品—-“興閃貸”，通過引入公積金、社保等繳交信息補(bǔ)充征信，可發(fā)放最高不超過20萬元的信用免擔(dān)保消費(fèi)貸款。“辦理興閃貸整個(gè)過程不過幾分鐘，其中自動(dòng)化審批環(huán)節(jié)僅需1分鐘就能夠出結(jié)果。”興業(yè)銀行零售信貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

隨著人口老齡化進(jìn)程加快，“銀發(fā)”新市民群體養(yǎng)老需求不斷增加。作為首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行為新市民老年客戶提供從賬戶開立、資金繳存到理財(cái)投資、資金支取等全周期的個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)，解決新市民的養(yǎng)老之憂。截至目前，該行個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)已超280萬戶。

子女教育，是很多新市民急難愁盼的問題。興業(yè)銀行子公司興業(yè)消金推出“興才計(jì)劃”，為新市民子女在接受高等教育期間的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、教育培訓(xùn)等方面的開支提供貸款支持，最長(zhǎng)貸款期限20年，并實(shí)行優(yōu)惠貸款利率和在校期間只需還利息的靈活還款方式，推行貸后“90天無條件退貸”政策，減輕客戶還款壓力，目前已累計(jì)為4.9萬名客戶提供貸款超24億元。

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