為助力第五屆中國國際進(jìn)口博覽會(huì)順利召開，上海市金融學(xué)會(huì)跨境金融服務(wù)專業(yè)委員會(huì)發(fā)布金融專項(xiàng)支持方案。

9月26日，上海市銀行業(yè)人民幣跨境金融支持進(jìn)博會(huì)“創(chuàng)新人民幣貿(mào)易金融服務(wù) 助力進(jìn)博會(huì)內(nèi)外貿(mào)雙循環(huán)”服務(wù)方案發(fā)布，圍繞支持中小微企業(yè)、促進(jìn)內(nèi)外貿(mào)一體化、高水平結(jié)算便利化、提升數(shù)字化水平以及落實(shí)中小微企業(yè)減費(fèi)讓利等提出了諸多舉措。

(資料圖)

央行上海總部副主任劉興亞在會(huì)上表示，進(jìn)博會(huì)是國內(nèi)、國際雙循環(huán)的匯集點(diǎn)，正成為促進(jìn)中國“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的新平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)要利用好這個(gè)平臺(tái)，要以金融高水平開放為重要著力點(diǎn)，充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)人民幣跨境使用的重要意義，用實(shí)際行動(dòng)落實(shí)“本幣優(yōu)先”，積極創(chuàng)新推動(dòng)貿(mào)易投資自由化、便利化，打通國內(nèi)國際“雙循環(huán)”。

上海市商務(wù)委員會(huì)副主任張杰表示，辦好進(jìn)博會(huì)對(duì)于深化高水平開放、暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)、服務(wù)新發(fā)展格局具有重要作用。上海市商務(wù)委始終鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)以進(jìn)博會(huì)為平臺(tái)，充分發(fā)揮人民幣在國際貿(mào)易結(jié)算中的作用，助力展商、客商提升匯率避險(xiǎn)能力，推動(dòng)更多優(yōu)質(zhì)商品進(jìn)口，為擴(kuò)大進(jìn)博會(huì)溢出效應(yīng)提供支持。

助力中小微跨境融資

相較以往，在今年的服務(wù)方案中，中小微企業(yè)被給予諸多關(guān)注。方案強(qiáng)調(diào)，為進(jìn)一步加大中小微企業(yè)扶持力度，銀行可重點(diǎn)面向中小微企業(yè)提供人民幣貿(mào)易融資及相關(guān)服務(wù)；同時(shí)，圍繞助企紓困促進(jìn)發(fā)展，鼓勵(lì)銀行積極落實(shí)中小微企業(yè)跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算中的減費(fèi)讓利。

具體來看，重點(diǎn)支持企業(yè)包括中小微企業(yè)及其內(nèi)外貿(mào)上下游企業(yè)；服務(wù)內(nèi)容包括為企業(yè)提供各類人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品，如應(yīng)付端信用證、代收、匯出匯款等結(jié)算方式下的人民幣貿(mào)易融資；應(yīng)收端信用證、托收、賒銷、匯入?yún)R款等結(jié)算方式項(xiàng)下的人民幣貿(mào)易融資等。

在銀行展業(yè)過程中，第一財(cái)經(jīng)了解到，對(duì)于外貿(mào)相關(guān)的上下游業(yè)務(wù)，以及打包貸款、預(yù)融資等暫無報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)的情形，銀行可結(jié)合貿(mào)易融資產(chǎn)品審核要求，并借助供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈信息和外匯收支名錄、營業(yè)收入結(jié)構(gòu)等進(jìn)行背景審核，審核方式更為多樣。

“這意味著可以從多個(gè)維度對(duì)小微企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行判斷，企業(yè)覆蓋面更廣，緩解小微企業(yè)的融資壓力。”某股份行分行國際業(yè)務(wù)部相關(guān)人士對(duì)記者稱，以往銀行更多關(guān)注企業(yè)的報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)方案，之后也可考慮訂單信息等，局限性降低。

方案還表示，要提高金融服務(wù)質(zhì)效，鼓勵(lì)銀行制定和部署針對(duì)中小微企業(yè)減費(fèi)讓利的專項(xiàng)工作方案，給予減費(fèi)讓利的項(xiàng)目包括中小微企業(yè)在跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算中產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)、單據(jù)處理費(fèi)、郵電費(fèi)、匯兌點(diǎn)差等。對(duì)于小微企業(yè)而言，這將進(jìn)一步降低資金成本。

另外，為進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)外貿(mào)一體化，方案提及，鼓勵(lì)銀行借助多元化的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，降低企業(yè)跨境貿(mào)易與境內(nèi)貿(mào)易結(jié)算中的資金占用，包括借助國際信用證緩釋國內(nèi)信用證開證保證金占用、借助國內(nèi)信用證緩釋國際信用證開證保證金占用、借助信用保險(xiǎn)收款保單降低保證金占用等。

積極落實(shí)“本幣優(yōu)先”

除了支持小微企業(yè)發(fā)展外，方案的另一大重心在于提升跨境人民幣結(jié)算便利化水平。“銀行可將更多有需求的企業(yè)納入便利化名單，為企業(yè)提供更加便捷高效的結(jié)算服務(wù)。”方案稱。

一方面，進(jìn)一步拓展中小微企業(yè)便利化覆蓋面。在充分展業(yè)的基礎(chǔ)上，將更多有需求的中小微企業(yè)納入便利化企業(yè)名單，進(jìn)一步拓寬便利化服務(wù)適用主體范圍。對(duì)于不能完全滿足現(xiàn)行認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的中小微企業(yè)，在做好盡職調(diào)查后自行納入名單，并將該名單上報(bào)自律機(jī)制。

另一方面，進(jìn)一步貫徹“本幣優(yōu)先”的服務(wù)理念。對(duì)于享受外幣跨境結(jié)算便利化服務(wù)的企業(yè)，銀行應(yīng)將其納入跨境人民幣結(jié)算優(yōu)質(zhì)企業(yè)，并為其提供包括貨物貿(mào)易及服務(wù)貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算(轉(zhuǎn)口貿(mào)易、退款除外)，以及人民幣資本金、跨境融資(含全口徑跨融資外商投資企業(yè)注差模式下的外債)及境外上市募集資金調(diào)回等項(xiàng)下人民幣收入在境內(nèi)的依法合規(guī)使用的便利化服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，今年前8個(gè)月，上海市跨境人民幣結(jié)算額達(dá)13.1萬億元，繼續(xù)保持全國第一，同比增長8.5%。其中與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的經(jīng)常項(xiàng)下和直接投資項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算保持較快增長，結(jié)算額達(dá)到3.2萬億元，同比增長12.6%；上海自由貿(mào)易賬戶共發(fā)生跨境收支折合人民幣22.1萬億元，同比上升3.8%，人民幣在跨境及國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演越來越重要的角色。

劉興亞提及，人民幣國際化為中國和全球貿(mào)易伙伴構(gòu)建了一個(gè)多贏的局面，通過人民幣跨境使用，企業(yè)減少了匯率風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約了匯兌成本；市場參與者實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)多元化，拓寬了投融資渠道；國際貨幣體系和國際儲(chǔ)備資產(chǎn)也更加多元化。

“人民幣跨境使用是市場驅(qū)動(dòng)、水到渠成的過程，金融機(jī)構(gòu)在其中既是參與者和推動(dòng)者，也是金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的引領(lǐng)者。”劉興亞稱，在對(duì)外服務(wù)方面，金融機(jī)構(gòu)要充分利用渠道優(yōu)勢(shì)、專業(yè)優(yōu)勢(shì)和地域優(yōu)勢(shì)，通過“離岸＋在岸”聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，豐富境外人民幣資金的投資渠道，提升境外主體持有和使用人民幣的信心。

在對(duì)內(nèi)服務(wù)方面，劉興亞表示，金融機(jī)構(gòu)要從宏觀和微觀兩個(gè)層面充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)人民幣跨境使用的重要意義，用實(shí)際行動(dòng)落實(shí)“本幣優(yōu)先”，加大跨境人民幣政策解讀和宣傳力度，提供更加便捷高效的跨境人民幣金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓企業(yè)實(shí)實(shí)在在感受到本幣結(jié)算的優(yōu)勢(shì)和便利。

提升數(shù)字化水平

業(yè)務(wù)便利化的提高離不開技術(shù)的支持。方案提到，圍繞提升跨境人民幣業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，鼓勵(lì)銀行擴(kuò)大跨境收付業(yè)務(wù)的網(wǎng)銀服務(wù)覆蓋面，實(shí)現(xiàn)自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)網(wǎng)銀全流程辦理。

具體包括，積極擴(kuò)大跨境收付網(wǎng)銀服務(wù)覆蓋面，鼓勵(lì)銀行積極落實(shí)跨境人民幣便利化政策，充分發(fā)揮金融科技手段的賦能作用，提升網(wǎng)銀服務(wù)覆蓋面，推進(jìn)跨境人民幣收付服務(wù)線上化、資料電子化；聚焦跨境匯兌、跨境資金管理、匯率避險(xiǎn)、跨境融資等全方位需求，打造數(shù)字化金融服務(wù)體系；加快跨境人民幣網(wǎng)銀產(chǎn)品和流程的迭代優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)《跨境人民幣收付款說明》《電子稅務(wù)備案表》等材料的線上化，打通跨境人民幣線上結(jié)算的最后一公里流程，提升企業(yè)使用跨境人民幣的服務(wù)體驗(yàn)，為企業(yè)降本增效。

此外，方案還明確，要加快實(shí)現(xiàn)自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)網(wǎng)銀全流程，逐步縮小自由貿(mào)易賬戶與境內(nèi)賬戶的網(wǎng)銀功能差異；在跨境匯款、兌換等傳統(tǒng)跨境業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，將境內(nèi)賬戶網(wǎng)銀的更多產(chǎn)品和功能復(fù)制推廣到自由貿(mào)易賬戶，進(jìn)一步提升自貿(mào)賬戶的使用便利程度，減少企業(yè)柜面辦理業(yè)務(wù)頻次，為客戶提供足不出戶的全流程線上金融服務(wù)。

標(biāo)簽： 跨境結(jié)算 金融服務(wù) 貿(mào)易融資