原標(biāo)題：多家銀行理財子公司上線理財APP，直銷模式能否走出新花樣？

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繼青銀理財、信銀理財及華夏理財推出直銷APP后，雖暫無內(nèi)容，但招銀理財APP也可以在蘋果手機端直接下載了。

另，記者發(fā)現(xiàn)早在今年七月，寧銀理財就直銷APP的開發(fā)運營進行招標(biāo)，其相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾在采訪時透露示正在籌建相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，目前各大銀行理財子公司正在加緊完善公眾號、小程序等直銷渠道。網(wǎng)友感嘆銀行理財子也開始發(fā)展直銷。

為什么各大銀行接連布局APP直銷渠道？直銷APP的成效又如何？直銷模式能否走出了不同以往的發(fā)展道路？

各大理財公司積極拓展自營渠道

對比已經(jīng)上線使用的青銀理財、信銀理財及華夏理財3家直銷APP，記者發(fā)現(xiàn)，為方便查找且記憶，直銷APP命名均為XX理財，同時，界面功能都以“首頁”、“持有”、“產(chǎn)品”、“我的”四個板塊進行劃分，內(nèi)容上則以各自品牌宣傳和產(chǎn)品介紹為主。

此外，三款A(yù)PP均在首頁以大圖推薦的形式鏈接其熱銷產(chǎn)品，并推出相關(guān)優(yōu)惠活動吸引用戶參與投資，精選上架的理財產(chǎn)品通過期限及風(fēng)險等級劃分產(chǎn)品，以滿足不同客群的理財投資訴求。

值得一提的是，青銀理財及華夏理財在直銷APP專門設(shè)置“最新資訊”、“華夏觀點”的功能板塊，通過信息披露，更好地幫助用戶了解及掌握銀行最新動態(tài)及理財知識。

自首家銀行理財子公司開業(yè)，截至2022年6月底，已有29家理財公司獲批籌建，理財子公司步入正軌同時，其產(chǎn)品銷售渠道也逐漸豐富。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，除上述所述公司，其他理財子公司也在積極拓展自身直銷渠道，線下多以柜臺形式覆蓋客群，線上則多以官方網(wǎng)站、微信公眾號及小程序的開發(fā)為主。

直銷APP成效有待考量

作為理財直營銷售渠道之一，直銷APP的銷售形式在業(yè)內(nèi)的口碑卻爭議頗多。

華夏理財總裁苑志宏曾公開表示，基于移動終端應(yīng)用的互聯(lián)網(wǎng)理財市場有著巨大的發(fā)展空間，而華夏理財APP的正式發(fā)布，將補齊公司全渠道銷售體系的最后一環(huán)。

縱觀整個行業(yè)，理財APP的推出雖處于試水階段，但仍受到更多銀行理財公司公司的重視和布局，“因大部分銀行理財子公司剛成立，APP直銷有助于建立公司品牌，下沉至C端，更能直接方便獲取客群數(shù)據(jù)，獲得一批忠實的用戶。”北京某銀行工作人員告訴記者，APP有著較好的用戶體驗和交互性，能夠進一步拓展觸達用戶。

但對于這一說法，某理財公司業(yè)務(wù)人士表示直銷APP在短期內(nèi)很難有效果。首先在直銷APP開發(fā)和后期運營中，理財公司需要巨大的人力物力的投入，性價比不高。同時，直銷APP存在與母行客戶群體、消費內(nèi)容重合等問題，導(dǎo)致后續(xù)客戶的轉(zhuǎn)化率不夠高。

母行代銷仍為主流

理財公司的銷售渠道主要為母行渠道、同業(yè)代銷和理財公司直銷渠道，雖直銷渠道一直在銀行理財公司的規(guī)劃之中，但綜合來看，受理財公司成立時間短等多重因素影響，直銷渠道進度整體較緩。

據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)，今年上半年有13 家理財公司開展了直銷業(yè)務(wù)，累計直銷金額 0.15 萬億元，占比非常小，母行代銷仍是目前銀行理財公司最主要的銷售渠道。

“直銷渠道的重要性于不同的機構(gòu)而言會不一樣。”道樂研究院研究員表示：“對于大型國有行的理財子公司來說，母行的銷售實力非常強，僅依靠母行代銷就可以保證銷量有較高的基本盤了，因此直銷渠道相對而言沒那么重要。但對于股份行或城商行的子公司來說，母行銷售實力不如國有行，因此需要在其他銷售渠道更“卷”一些，努力提升其他渠道銷量。”

對此，某理財公司業(yè)務(wù)人士也坦言：在未來，理財子公司將逐步承接母行的絕大部分理財業(yè)務(wù)，成為市場主體。

理財銷售面臨大洗牌

隨著監(jiān)管制度和銷售體系的完善，規(guī)定銀行只能通過吸收公眾存款銀行和銀行理財公司代銷，因此相對來說，其線上銷售渠道比較狹窄，但這也給理財公司線上直銷渠道的發(fā)展提供了一個窗口期，短期不用跟支付寶等互聯(lián)網(wǎng)三方平臺正面競爭。

未來，理財銷售的趨勢又是怎么樣的呢？道樂研究院研究員直言，未來監(jiān)管有可能放開互聯(lián)網(wǎng)三方平臺的銷售，加之銀行理財公司逐漸與母行分離，減少對母行渠道的依賴性，銷售渠道必然更加多元。

“目前銀行理財?shù)匿N售仍是以傳統(tǒng)的線下模式為主，未來無論是銀行還是直銷渠道的銷售場景都會向線上轉(zhuǎn)移，銀行理財公司需重視線上銷售。”道樂研究院研究員表示。

此外，該研究員還指出，因各類銀行理財公司資源稟賦不同，渠道發(fā)展方向也不盡相同。國有大行將持續(xù)與母行保持深化合作；股份行可能打造多元銷售體系，探索線上線下銷售模式；而城商行、農(nóng)商行可能會更多與其他未取得理財業(yè)務(wù)牌照的銷售機構(gòu)合作。

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