穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，要從穩(wěn)住千千萬(wàn)萬(wàn)中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、資金運(yùn)轉(zhuǎn)通暢做起。為了讓小微企業(yè)“青山常在常綠”，興業(yè)銀行青島分行乘勢(shì)而上，加快普惠金融的大手筆布局，把數(shù)字化作為破解普惠金融難點(diǎn)、痛點(diǎn)的“金鑰匙”，依托興業(yè)普惠平臺(tái)線(xiàn)上產(chǎn)品體系，建立“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，全力爭(zhēng)優(yōu)爭(zhēng)先爭(zhēng)效，為普惠金融服務(wù)增量擴(kuò)面蓄積前行力量。

機(jī)制發(fā)力，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航

立足國(guó)家戰(zhàn)略、把握新發(fā)展格局、聚焦青島市小微企業(yè)健康發(fā)展，興業(yè)銀行青島分行在每一次的機(jī)遇與需求面前，從不吝于從內(nèi)而外、自上而下的自我革新。

【資料圖】

為進(jìn)一步提升小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效，興業(yè)銀行青島分行率先在創(chuàng)新體制機(jī)制、提升服務(wù)實(shí)效上下功夫，成立普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部），打造中小企業(yè)服務(wù)專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)，傾斜政策資源，強(qiáng)化各類(lèi)要素保障；優(yōu)化專(zhuān)職審批，在信用審查部門(mén)設(shè)置專(zhuān)崗專(zhuān)員從事普惠金融業(yè)務(wù)審批，實(shí)現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)盡職調(diào)查與審查合一，提升審批質(zhì)效；不斷完善普惠小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，明確盡職免責(zé)要求、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)范圍、申訴通道和審核處理流程，并設(shè)置單獨(dú)的不良容忍度要求，減輕信貸人員服務(wù)小微企業(yè)的畏難心理，激發(fā)敢貸愿貸的動(dòng)力，為業(yè)務(wù)發(fā)展做足保障；對(duì)場(chǎng)景類(lèi)集群線(xiàn)上融資、科技及鄉(xiāng)村振興小微企業(yè)融資設(shè)置激勵(lì)機(jī)制，充分激發(fā)一線(xiàn)經(jīng)營(yíng)單位服務(wù)小微企業(yè)積極性。

值得一提的是，興業(yè)銀行青島分行還強(qiáng)化政策引導(dǎo)，認(rèn)真踐行惠企利民理念，持續(xù)加大減費(fèi)讓利力度，按照“應(yīng)降盡降”的要求，全面減免小微企業(yè)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)手續(xù)費(fèi)、網(wǎng)銀管理費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。同時(shí)，為進(jìn)一步減輕小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，興業(yè)銀行青島分行還全面代付小微企業(yè)抵押物價(jià)值評(píng)估費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)，截止一季度末，累計(jì)代付小微企業(yè)抵押物評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用284.67萬(wàn)元。

“中小企業(yè)有著資金和規(guī)模有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的共同屬性，作為有溫度的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，我們持續(xù)深化改革，創(chuàng)新服務(wù)扶持機(jī)制，持續(xù)釋放改革紅利、制度紅利，全面激活小微企業(yè)金融發(fā)展?jié)摿Α保d業(yè)銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

立足特色，精準(zhǔn)破解發(fā)展難點(diǎn)

“興速貸業(yè)務(wù)審批流程快捷，很大程度上精簡(jiǎn)了業(yè)務(wù)流程。這是我辦理的首筆興速貸（資產(chǎn)抵押專(zhuān)屬）業(yè)務(wù)，總結(jié)后，我認(rèn)為理想狀態(tài)下，業(yè)務(wù)周期可以縮短為3、4天，甚至可以更快”，新入職的客戶(hù)經(jīng)理小逄信心滿(mǎn)滿(mǎn)地說(shuō)道。

作為青島市本土從事建筑材料、生態(tài)環(huán)境材料銷(xiāo)售的青島方能環(huán)保材料有限公司，經(jīng)過(guò)多年積累，已具備一定的技術(shù)實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。隨著市場(chǎng)消費(fèi)信心的提振，公司的業(yè)務(wù)量大幅增加，經(jīng)常因回款不及時(shí)面臨資金緊張的問(wèn)題。興業(yè)銀行青島分行客戶(hù)經(jīng)理小逄在了解到客戶(hù)資金需求后，立即展開(kāi)了調(diào)查分析與綜合研判，在仔細(xì)評(píng)估了企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力等，為其推薦線(xiàn)上“興速貸（資產(chǎn)抵押專(zhuān)屬）”業(yè)務(wù)，并迅速完成了460萬(wàn)的放款。興速貸（資產(chǎn)抵押專(zhuān)屬）業(yè)務(wù)是為具有可抵押房產(chǎn)的小微企業(yè)設(shè)計(jì)的專(zhuān)項(xiàng)線(xiàn)上融資方案，企業(yè)主提供個(gè)人擔(dān)保，最高抵押成數(shù)可達(dá)100%，金額最多可至900萬(wàn)，并具有額度可循環(huán)使用的優(yōu)勢(shì)，正契合小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的現(xiàn)實(shí)需要。“興速貸作為一款線(xiàn)上抵押類(lèi)融資產(chǎn)品，它在產(chǎn)品力上較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)具有一定優(yōu)勢(shì)，利用產(chǎn)品特色，結(jié)合總分行政策，興業(yè)銀行青島分行將繼續(xù)多拓戶(hù)、拓好戶(hù)，充分發(fā)揮抵押類(lèi)業(yè)務(wù)的壓艙石作用”，興業(yè)銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

在此基礎(chǔ)上，匯聚政務(wù)、園區(qū)、智慧農(nóng)批等多元數(shù)據(jù)，在服務(wù)島城供應(yīng)鏈、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興等不同場(chǎng)景，興業(yè)銀行青島分行強(qiáng)有力的創(chuàng)新產(chǎn)品支持也馬不停蹄。

在服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)方面，依托大型集群企業(yè)，向上下游小微企業(yè)延伸，通過(guò)“興速貸（票據(jù)專(zhuān)屬）”“興速貸（供應(yīng)商專(zhuān)屬）”等線(xiàn)上融資產(chǎn)品批量對(duì)接與集群企業(yè)合作較為穩(wěn)定、資信狀況良好的供應(yīng)商，讓金融產(chǎn)品和服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)更多的普惠客群。山東迅銷(xiāo)供應(yīng)鏈管理有限公司作為建筑材料供應(yīng)商，憑借與中鐵建工集團(tuán)第二建設(shè)有限公司長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，無(wú)需抵押，就從興業(yè)銀行獲得1000萬(wàn)元授信貸款。“真是沒(méi)想到，還可以這樣融資，興業(yè)銀行的線(xiàn)上融資服務(wù)真是太給力了”，山東迅銷(xiāo)供應(yīng)鏈管理有限公司負(fù)責(zé)人連連稱(chēng)贊。

在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)方面，興業(yè)銀行青島分行依托總行“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專(zhuān)利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技資質(zhì)等15個(gè)維度考察企業(yè)，使用打分卡模型量化評(píng)估，并在客戶(hù)準(zhǔn)入、授權(quán)管理等方面實(shí)行差異化政策，有效破解科創(chuàng)企業(yè)因規(guī)模小、資產(chǎn)輕、增信手段有限等特點(diǎn)導(dǎo)致的融資難問(wèn)題。持續(xù)深耕科創(chuàng)金融新賽道，以多維度金融創(chuàng)新厚植科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)沃土，興業(yè)銀行青島分行持續(xù)為“中國(guó)智造”注入能量。

在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，深入聚焦農(nóng)批市場(chǎng)等六大優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域，持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力和水平。在小微企業(yè)線(xiàn)上融資業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，通過(guò)興速貸（農(nóng)批農(nóng)貿(mào)專(zhuān)屬）等涉農(nóng)普惠貸款金融產(chǎn)品，從申請(qǐng)到放款全流程線(xiàn)上化的貸款模式，可信用或保證或抵押擔(dān)保多樣化的擔(dān)保方式，加之鄉(xiāng)村振興、普惠小微企業(yè)的專(zhuān)屬利率優(yōu)惠政策，一站式解決了企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的問(wèn)題。“在線(xiàn)直接發(fā)起融資申請(qǐng)，馬上就獲知審批結(jié)果，資金當(dāng)天就到賬，真是太好用了！”體驗(yàn)興業(yè)銀行高效快捷的線(xiàn)上融資后，從事海產(chǎn)批發(fā)生意的青島德鑫潤(rùn)海產(chǎn)品有限公司負(fù)責(zé)人王先生高興地說(shuō)道。　

科技賦能，為高質(zhì)量發(fā)展蓄勢(shì)賦能

為強(qiáng)化面向中小微企業(yè)金融服務(wù)能力，興業(yè)銀行青島分行以“服務(wù)島城中小微企業(yè)”為宗旨，先試先行，創(chuàng)新構(gòu)建普惠金融線(xiàn)上服務(wù)中臺(tái)，融合企業(yè)工商、稅務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等多維數(shù)據(jù)，切實(shí)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

普惠金融線(xiàn)上服務(wù)中臺(tái)通過(guò)開(kāi)放API技術(shù)及安全可靠的傳輸認(rèn)證機(jī)制，可支持多數(shù)據(jù)匯聚能力，集成工商、稅務(wù)、電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照等多元數(shù)據(jù)，疊加司法、征信及其他行內(nèi)數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)審批提供有力支撐。同時(shí)，中臺(tái)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能技術(shù)構(gòu)建白名單模型、自動(dòng)審批模型、額度模型、利率模型，既能滿(mǎn)足“標(biāo)準(zhǔn)化授信審批+特殊應(yīng)用場(chǎng)景審批”的雙重需求，又能輸出普適與特色并存的多級(jí)智能化快速審批。

值得一提的是，中臺(tái)綜合運(yùn)用多種機(jī)器學(xué)習(xí)模型，挖掘特征和違約之間的深度關(guān)系，可實(shí)現(xiàn)強(qiáng)化風(fēng)控，貫穿貸前審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、反欺詐識(shí)別、貸后管理，降低融資業(yè)務(wù)全生命周期中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

興業(yè)業(yè)銀行青島分行普惠金融線(xiàn)上服務(wù)中臺(tái)，立足大數(shù)據(jù)，服務(wù)、輻射更廣客群，極大地拓展了業(yè)務(wù)服務(wù)范圍。同時(shí)，通過(guò)線(xiàn)上多渠道申請(qǐng)、全流程線(xiàn)上自動(dòng)審批放款，大幅縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了審批效率的顯著提升。 截至三月末，通過(guò)中臺(tái)完成業(yè)務(wù)審批累計(jì)1400余戶(hù)，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上普惠型小微企業(yè)貸款投放近7億元。

利民之事，絲發(fā)必興。高效、便捷的金融服務(wù)不僅是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力小微企業(yè)健康發(fā)展的動(dòng)力源泉，也是服務(wù)民生、激勵(lì)創(chuàng)新的點(diǎn)睛之筆。興業(yè)銀行青島分行將持續(xù)加大小微企業(yè)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，久久為功、善作善成，持續(xù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，用數(shù)字金融服務(wù)點(diǎn)亮小微企業(yè)發(fā)展的前行之路。

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