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“根據(jù)近兩年的觀察，我們發(fā)現(xiàn)‘期限’是客戶購買理財(cái)?shù)牡谝恍枨蟆?rdquo;在5月25日的一場(chǎng)產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上， 招商銀行App線上經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人說，因?yàn)榭蛻糍徺I理財(cái)時(shí)基本上都認(rèn)為，未來一定時(shí)間內(nèi)不會(huì)使用這筆資金。

2021年初，招商銀行上線了爆款理財(cái)產(chǎn)品“朝朝寶”，并在同年推出包含月月寶、季季寶、半年寶等多個(gè)不同期限的產(chǎn)品“多寶家族”。分析銷售情況發(fā)現(xiàn)，每10個(gè)購買凈值型理財(cái)?shù)目蛻糁校陀?個(gè)買過多寶家族的產(chǎn)品。這讓該行認(rèn)識(shí)到，期限是客戶購買理財(cái)中的第一重要性。

在此基礎(chǔ)上，招商銀行近期再次對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品期限從之前的月、季、半年，到 “周—月—季—半年—多月的全覆蓋，同時(shí)對(duì)收益表現(xiàn)和凈值回撤進(jìn)行明確量化，清晰呈現(xiàn)出進(jìn)入該體系的產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，為客戶選擇適合自己的產(chǎn)品提供幫助。

招商銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，其財(cái)富持倉客戶中，35歲以下年輕人超過2000萬，對(duì)應(yīng)AUM規(guī)模突破萬億， 2023年新增AUM中，超過1/3由年輕客戶貢獻(xiàn)。

但年輕人理財(cái)?shù)碾y度也變得更高，隨著無風(fēng)險(xiǎn)收益持續(xù)下行、財(cái)富管理全面凈值化時(shí)代的到來，單一的信托、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品已無法提供收益穩(wěn)定、無風(fēng)險(xiǎn)剛兌的投資選擇，只有通過不同類別資產(chǎn)的合理配置，才能降低投資組合整體的波動(dòng)，從而提高投資回報(bào)的確定性。

上述招商銀行人士說，該行去年升級(jí)推出“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”，從客戶需求出發(fā)，將資產(chǎn)分為活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資等四大類，提供多元個(gè)性服務(wù)，并在每月輸出具象化的進(jìn)取投資類資產(chǎn)的定量配置倉位，同時(shí)以動(dòng)態(tài)平衡的方式協(xié)助客戶適配需求目標(biāo)與市場(chǎng)環(huán)境的變化。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，招商銀行資產(chǎn)配置客戶達(dá)到812.7萬戶，同比增長(zhǎng)16.08%，其中，活錢管理類客戶已超千萬級(jí)，穩(wěn)健類投資客戶700余萬，進(jìn)取類投資客戶近500萬，保障類投資客戶約200萬。

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