半島全媒體記者 文鴻飛 趙亞斐

近日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第19號通報《關(guān)于華夏銀行侵害消費者權(quán)益情況的通報》（以下簡稱《通報》）。《通報》介紹，華夏銀行存在互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范、違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本等7類違法違規(guī)問題。華夏銀行在青島存在哪些違法違規(guī)問題？華夏銀行是怎樣進(jìn)行處理的？近日，記者進(jìn)行了調(diào)查采訪。

相關(guān)違法違規(guī)問題：

涉及違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本等7類問題

《通報》介紹，華夏銀行存在互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范，向“一老一小”等個人客戶銷售高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，違規(guī)查詢、存儲、傳輸和使用個人客戶信息以及違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本等7類違法違規(guī)問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范，侵害消費者知情權(quán)。華夏銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)時，對實際利率展示不全面、片面宣傳低利率，侵害消費者知情權(quán)。客戶實際承擔(dān)的年化綜合資金成本最高是宣傳利率的2.5倍，且產(chǎn)品上線以來無客戶享受最低宣傳利率。

二、適當(dāng)性管理不規(guī)范，向個人客戶銷售高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，侵害消費者財產(chǎn)安全權(quán)。華夏銀行向18周歲以下未成年人以及65歲以上高齡客戶等“一老一小”群體銷售不適當(dāng)?shù)幕稹⑿磐挟a(chǎn)品。未對基金業(yè)務(wù)的投資者分類進(jìn)行系統(tǒng)控制和審核，部分初始風(fēng)險承受能力為最低類別（C1-0級）的客戶購買了R5級高風(fēng)險產(chǎn)品。

三、向個人貸款客戶搭售人身意外險，侵害消費者自主選擇權(quán)。華夏銀行辦理個人貸款時，在借款人提供充足抵押的情況下，搭售“借款人意外傷害保險”，且保險第一受益人為華夏銀行，涉及廣州、武漢、成都、廈門等4家分行。

四、格式合同強制客戶接受交叉銷售，侵害消費者公平交易權(quán)。客戶通過華夏銀行信用卡網(wǎng)站申請辦理信用卡時，領(lǐng)用合約作為申請材料嵌入申請環(huán)節(jié)，合約約定客戶需同意該行向其推薦或營銷其他產(chǎn)品和服務(wù)，未在領(lǐng)用合約或以其他方式向客戶提供拒絕接受推薦營銷其他產(chǎn)品和服務(wù)的選擇，申請客戶必須接受上述條款方可申辦信用卡。

五、違規(guī)查詢、存儲、傳輸和使用個人客戶信息，侵害消費者信息安全權(quán)。華夏銀行未經(jīng)客戶授權(quán)，以“業(yè)務(wù)營銷需要”“核對貸款資金入賬情況”以及員工異常行為排查等為由，違規(guī)查詢個人客戶儲蓄存款交易信息。違規(guī)在公用互聯(lián)網(wǎng)電腦存儲以及通過互聯(lián)網(wǎng)郵箱向合作方傳輸姓名、身份證號、銀行賬號、信貸記錄等個人客戶信息，存在信息泄露風(fēng)險。信用卡中心向1.99萬名已注銷信用卡賬戶的客戶致電營銷保險產(chǎn)品，部分客戶多次明確表示拒絕來電，該行仍持續(xù)向其電話營銷。

六、違規(guī)向個人客戶收取費用。華夏銀行向未激活信用卡續(xù)卡的客戶收取年費，涉及華夏精英尊尚白金卡、萬事達(dá)鈦金卡等28類信用卡。超政府定價標(biāo)準(zhǔn)向借記卡持卡人收取助農(nóng)取款手續(xù)費，收費標(biāo)準(zhǔn)是政府定價標(biāo)準(zhǔn)的1.6倍，也未按規(guī)定對每月首筆取款業(yè)務(wù)免費。

七、違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本。華夏銀行32家分行在向個人客戶和小微企業(yè)等發(fā)放抵押貸款時，違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本，由借款人承擔(dān)抵押品評估費和登記費，涉及武漢、哈爾濱、青島、貴陽、大連等32家分行。

華夏銀行青島分行：

評估費已在今年四五月份全部進(jìn)行了清退

針對此次《通報》中華夏銀行存在的問題——華夏銀行32家分行在向個人客戶和小微企業(yè)等發(fā)放抵押貸款時，違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本，由借款人承擔(dān)抵押品評估費和登記費，記者在12月22日致電了華夏銀行客服，客服告訴記者將把問題轉(zhuǎn)給相關(guān)人員進(jìn)行處理。12月23日，記者接到了華夏銀行青島分行的答復(fù)并稱由相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人盡快回復(fù)。

12月24日，記者接到了華夏銀行青島分行個人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的叢經(jīng)理的電話，他告訴記者，此次《通報》中涉及的由借款人承擔(dān)的抵押品評估費和登記費已經(jīng)在今年四五月份全部進(jìn)行了清退，“清退的費用主要是評估費，比如在二手房按揭中確定評估價值時要出一個報告，主要是這個報告的費用。涉及200個左右的客戶，清退的金額都不一樣。現(xiàn)在，這個報告已經(jīng)是內(nèi)部出了，不涉及外部了，客戶已經(jīng)不需要交這個費用了。”至于《通報》中提及的其他違法違規(guī)問題，叢經(jīng)理告訴記者，青島不涉及。

華夏銀行青島分行南京路支行：

沒有“網(wǎng)商貸”，信用貸一年期利率最低4.5%

針對此次《通報》中華夏銀行存在的問題——華夏銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)時，對實際利率展示不全面、片面宣傳低利率，侵害消費者知情權(quán)，記者在12月22日下午以用戶的身份致電了華夏銀行青島分行南京路支行信貸部。致電時，記者以裝修需要申請互聯(lián)網(wǎng)貸款為由，且稱自己的工作單位是私營企業(yè)。接聽電話的一位工作人員在確認(rèn)記者需要以個人名義申請貸款后，告訴記者該行純信用貸款的額度是30萬元以內(nèi)，但因記者屬于私營企業(yè)的工作人員，不屬于優(yōu)質(zhì)客戶，公積金也不高，所以信用貸款額度是10萬元以內(nèi)。10萬元以內(nèi)的貸款額度，如果是一年期的話，利率最低是4.5%，三年期的話，利率最低是4.85%，可以做到利率最低的條件是個人征信沒有問題。具體辦理時，如果沒有華夏銀行卡，需要帶著身份證到營業(yè)大廳辦理，如果已有華夏銀行卡，只需在線操作即可。辦理該貸款還有哪些注意事項呢？該工作人員表示，該貸款放款后需要專款專用。雖然申請貸款時不需要提供任何證明，但還款時需要提供一些資金用途方面的票據(jù)證明。

對于此次《通報》中華夏銀行存在的“網(wǎng)商貸”在合作方手機APP頁面宣傳日利率最低0.02%，未按照監(jiān)管要求展示年化利率，且實際最高年化利率為21.5%，是宣傳利率的2.95倍，該工作人員表示該行沒有“網(wǎng)商貸”這種產(chǎn)品。而記者12月22日登錄華夏銀行APP搜索“網(wǎng)商貸”時出來的15個相關(guān)結(jié)果，均與華夏銀行杭州分行有關(guān)，與青島分行沒有關(guān)系。

“華夏龍商貸”微信公眾號：

“年化利率低至7.2%”的宣傳還在

對于此次《通報》中提到的“‘華夏龍商貸’在微信公眾號宣傳年化利率低至7.2%，客戶實際承擔(dān)的年化綜合資金成本最高達(dá)18%，是宣傳利率的2.5倍，且產(chǎn)品上線以來無客戶享受最低宣傳利率”，12月22日上午，記者關(guān)注并登錄“華夏龍商貸”微信公眾號后，在2021年2月3日名為《不負(fù)好春光，龍商貸伴您掀開嶄新篇章》的推文中發(fā)現(xiàn)了“隨借隨還，按日計息，利息低至7.2%，資金使用靈活”等字眼。在2021年2月18日名為《開工大吉，資金周轉(zhuǎn)無需等待》的推文中也發(fā)現(xiàn)了“足不出戶即可獲得最高30萬元的信用貸款，年化率低至7.2%”的字眼。記者還發(fā)現(xiàn)其最近頻繁出現(xiàn)的推文是《想要7折利率優(yōu)惠？三步立即獲得積分》，在其9月21日到12月21日的推文中，反復(fù)出現(xiàn)了9次。

華夏銀行的官網(wǎng)顯示，“華夏龍商貸”榮獲“2018金融科技創(chuàng)新應(yīng)用優(yōu)秀方案”。“華夏龍商貸”產(chǎn)品是華夏銀行與騰訊公司在戰(zhàn)略合作基礎(chǔ)上，針對中小微企業(yè)共同研發(fā)和運營的純線上網(wǎng)絡(luò)貸產(chǎn)品，是雙方深化金融科技應(yīng)用與場景合作的成果，形成了全流程線上化、自動化操作的特色體系，從申請到放款過程最快3分鐘即可實現(xiàn)，真正解決中小微企業(yè)融資難問題。

標(biāo)簽： 華夏銀行 青島