1月20日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），為建立健全保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管體系，明確非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作效率。據(jù)悉，非現(xiàn)場監(jiān)管服務(wù)于機構(gòu)監(jiān)管，強調(diào)定量與定性分析相結(jié)合，是覆蓋保險公司經(jīng)營全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人介紹，銀保監(jiān)會成立后，機構(gòu)監(jiān)管部門迫切需要通過非現(xiàn)場監(jiān)管全面跟蹤、評估保險公司的經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況，為開展市場準入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎(chǔ)性的支持。但在原有的保險監(jiān)管制度框架下，缺乏適應(yīng)機構(gòu)監(jiān)管、全面覆蓋保險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的非現(xiàn)場監(jiān)管制度。銀保監(jiān)局也普遍反映缺乏統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管工作標(biāo)準，希望出臺相關(guān)規(guī)定指導(dǎo)其對保險公司分支機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。特別是將部分保險公司法人機構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)下放銀保監(jiān)局后，也需要統(tǒng)一的保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管制度用以指導(dǎo)銀保監(jiān)局開展相關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

《暫行辦法》總結(jié)既往保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作經(jīng)驗，結(jié)合當(dāng)前監(jiān)管工作職責(zé)劃分，制定《暫行辦法》時遵循了以下思路：一是強調(diào)以機構(gòu)監(jiān)管為主導(dǎo)。制定《暫行辦法》主要目的是服務(wù)于機構(gòu)監(jiān)管，因此強調(diào)機構(gòu)監(jiān)管部門作為非現(xiàn)場監(jiān)管的牽頭部門，并圍繞機構(gòu)監(jiān)管部門的職責(zé)明確相關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管工作要求。二是突出對工作流程和機制的規(guī)范。非現(xiàn)場監(jiān)管制度可以分為兩方面：第一是工作流程和機制，第二是監(jiān)管評估的指標(biāo)和方法。考慮到財險公司、再保險公司和人身險公司在業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營模式，以及風(fēng)險方面存在較大差異，需要單獨制定針對性的監(jiān)測指標(biāo)和評估指引，且相關(guān)內(nèi)容較多。因此《暫行辦法》主要規(guī)范明確非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程和機制，用于指導(dǎo)非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)測和評估工作的指引另行制定下發(fā)。

具體來看，《暫行辦法》第八條規(guī)定各監(jiān)管部門之間要加強聯(lián)動、推動實現(xiàn)監(jiān)管信息共享。《暫行辦法》第九條強調(diào)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)與行政審批、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運用和消費者權(quán)益保護等重點監(jiān)管領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)合作互補。《暫行辦法》第二十八條明確根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果提出立項建議，并在項目立項后向現(xiàn)場檢查部門提供非現(xiàn)場監(jiān)管的相關(guān)數(shù)據(jù)資料，及時跟蹤檢查進展和結(jié)果。《暫行辦法》第三十條規(guī)定在開展非現(xiàn)場監(jiān)管過程中，分析認為監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管政策等方面存在需要關(guān)注的事項的，應(yīng)當(dāng)及時在監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部進行通報。

下一步，銀保監(jiān)會將加強督促指導(dǎo)，做好《暫行辦法》的貫徹落實工作，切實提升保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的工作效能，全面識別、監(jiān)測和評估保險公司的風(fēng)險狀況。同時，正在抓緊研究制定財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引。

標(biāo)簽： 暫行辦法 保險公司