在理財(cái)產(chǎn)品日趨同質(zhì)化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的背景下，不少銀行、理財(cái)公司玩起了“花活”，試圖通過(guò)推出區(qū)域主題理財(cái)或上線理財(cái)產(chǎn)品矩陣的方式，打造差異化優(yōu)勢(shì)。3月21日，民生理財(cái)發(fā)布聚焦長(zhǎng)三角地區(qū)的區(qū)域主題理財(cái)產(chǎn)品；中信銀行則在現(xiàn)有產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上，推出了理財(cái)產(chǎn)品組合“信芯家族”。在分析人士看來(lái)，無(wú)論是區(qū)域主題理財(cái)產(chǎn)品還是理財(cái)產(chǎn)品投資組合，均是為了滿足投資者多樣化的理財(cái)需求，與購(gòu)買其他理財(cái)產(chǎn)品一樣，投資者認(rèn)購(gòu)此類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，仍需重點(diǎn)考察產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性因素。

區(qū)域主題理財(cái)頻現(xiàn)

(資料圖片僅供參考)

3月21日，民生理財(cái)發(fā)布聚焦長(zhǎng)三角地區(qū)的區(qū)域主題理財(cái)產(chǎn)品，該只產(chǎn)品名為“民生理財(cái)華竹優(yōu)選13個(gè)月封閉1號(hào)長(zhǎng)三角主題理財(cái)產(chǎn)品”（以下簡(jiǎn)稱“華竹優(yōu)選1號(hào)”）。據(jù)介紹，該產(chǎn)品是民生理財(cái)“華竹優(yōu)選”系列的首只產(chǎn)品，為二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，主要面向長(zhǎng)三角區(qū)域銷售。

從投資范圍來(lái)看，華竹優(yōu)選1號(hào)以不超過(guò)50%的比例投向非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)，不超過(guò)20%的比例投向權(quán)益類項(xiàng)目資產(chǎn)，這兩類資產(chǎn)均以長(zhǎng)三角地區(qū)優(yōu)質(zhì)標(biāo)的為主，其余配置中高評(píng)級(jí)債券，該部分資產(chǎn)主要以攤余成本法估值，采用持有到期策略。

根據(jù)華竹優(yōu)選1號(hào)產(chǎn)品說(shuō)明書，該產(chǎn)品分為零售款、機(jī)構(gòu)款和私享款三款，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)分別為1元、1萬(wàn)元和30萬(wàn)元，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.7%至4%、3.7%至4%和3.8%至4.1%。

除長(zhǎng)三角主題理財(cái)產(chǎn)品外，民生理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，后續(xù)還將適時(shí)發(fā)行“華竹優(yōu)選”系列大灣區(qū)、京津冀、成渝主題理財(cái)產(chǎn)品。

近年來(lái)，隨著長(zhǎng)三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)、成渝雙城等區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的興起，理財(cái)產(chǎn)品也聚焦城市群的發(fā)展戰(zhàn)略尋求增長(zhǎng)紅利。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，民生理財(cái)、中銀理財(cái)、交銀理財(cái)、信銀理財(cái)、建信理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)、重慶銀行已圍繞相關(guān)區(qū)域合計(jì)發(fā)行104只主題理財(cái)產(chǎn)品。

在融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平看來(lái)，從投資方面來(lái)看，發(fā)行區(qū)域主題理財(cái)產(chǎn)品可以推動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)區(qū)域內(nèi)的相關(guān)企業(yè)融資支持；而從客戶方面來(lái)看，可以滿足區(qū)域內(nèi)投資者個(gè)性化的理財(cái)需求。

搶灘理財(cái)投資組合

除了對(duì)區(qū)域主題理財(cái)頗受青睞之外，為了滿足多元化投資需求，亦有理財(cái)公司搶灘理財(cái)投資組合，上線理財(cái)產(chǎn)品矩陣。3月21日，在現(xiàn)有產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上，中信銀行發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品組合“信芯家族”，該產(chǎn)品組合包含日信芯、周信芯、月信芯、季信芯、半年芯和年信芯六款產(chǎn)品。

據(jù)介紹，日信芯主打現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，周信芯、月信芯、季信芯三款產(chǎn)品重點(diǎn)投資于債券等債權(quán)類資產(chǎn)，具備穩(wěn)健低波動(dòng)的屬性，半年芯和年信芯產(chǎn)品也重點(diǎn)投資于債券等債權(quán)類資產(chǎn)，但部分固收+類產(chǎn)品會(huì)增加不高于5%至20%的權(quán)益進(jìn)行收益增厚。

北京商報(bào)記者3月22日登錄中信銀行手機(jī)App發(fā)現(xiàn)，目前日信芯、月信芯、季信芯、半年芯已上線，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為2.35%、3.73%、2.62%和4.84%。

從現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品投資組合來(lái)看，劉銀平認(rèn)為，此類產(chǎn)品相較一般理財(cái)產(chǎn)品在投資風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)方面差別不大，可供某一類風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者進(jìn)行選購(gòu)，無(wú)論是區(qū)域主題理財(cái)產(chǎn)品還是理財(cái)產(chǎn)品投資組合，均是為了滿足投資者多樣化的理財(cái)需求。

談及對(duì)于購(gòu)買此類理財(cái)產(chǎn)品的建議，劉銀平表示，與購(gòu)買其他理財(cái)產(chǎn)品一樣，投資者認(rèn)購(gòu)區(qū)域主題理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品投資組合，仍然要重點(diǎn)考察產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性因素，包括產(chǎn)品的投資類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向、權(quán)益類資產(chǎn)配置比例、封閉期及贖回要求等。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員崔盛悅建議，投資者在認(rèn)購(gòu)區(qū)域主題理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品投資組合時(shí)要注意產(chǎn)品的區(qū)域特征和區(qū)域發(fā)展前景，需要多加關(guān)注產(chǎn)品說(shuō)明書中的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和資金投向，根據(jù)自己的需求進(jìn)行選購(gòu)。

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