隨著資管新規(guī)過渡期步入尾聲，資管機(jī)構(gòu)在組織架構(gòu)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理等多個(gè)方面的綜合能力面臨考驗(yàn)，而理財(cái)托管數(shù)據(jù)的透明化在全面凈值化時(shí)代也亟需數(shù)字化助力。在24日舉辦的2021年全球財(cái)富管理論壇上，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx強(qiáng)調(diào)：“數(shù)字化是銀行財(cái)富管理的驅(qū)動(dòng)力，金融科技是銀行理財(cái)?shù)暮诵母?jìng)爭(zhēng)力，數(shù)據(jù)化是基礎(chǔ)，三者缺一不可。”

管圣義表示，目前理財(cái)市場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)初具成效，而且成效較為顯著，整個(gè)銀行理財(cái)行業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)基本建成，理財(cái)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)完成統(tǒng)一工作。

首先是理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)的建立。該系統(tǒng)在銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下集中登記全行業(yè)的產(chǎn)品發(fā)行、投資、投資者、產(chǎn)品存續(xù)，以及資金清算決算全流程的業(yè)務(wù)要素，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了與800余家理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的專線聯(lián)網(wǎng)，涵蓋了產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)據(jù)、流量數(shù)據(jù)、存量數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)、余額數(shù)據(jù)等600多個(gè)業(yè)務(wù)要素。管圣義介紹稱，目前理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)已經(jīng)實(shí)行了線上化、程式化、流程化、數(shù)字化，理財(cái)投資領(lǐng)域更是應(yīng)用了金融科技大數(shù)據(jù)，智能投顧、量化分析起到了重要作用。

其次是數(shù)源規(guī)范和統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)的設(shè)立。數(shù)據(jù)源的統(tǒng)一規(guī)范是金融行業(yè)的基礎(chǔ)和標(biāo)準(zhǔn)，而利用大數(shù)據(jù)建立行業(yè)統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)模型，通過數(shù)字化、智能統(tǒng)計(jì)、云計(jì)算等把數(shù)據(jù)集中起來，為投資者提供便利的同時(shí)，監(jiān)管也可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)整個(gè)理財(cái)資金從哪里來、往哪里去。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行募皶r(shí)向市場(chǎng)發(fā)布權(quán)威信息，建立了理財(cái)市場(chǎng)月報(bào)、季報(bào)、半年報(bào)、年報(bào)發(fā)布體系和機(jī)制。

再次，建設(shè)行業(yè)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕ㄔO(shè)該平臺(tái)的目的在于，解決理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中發(fā)行人與代銷機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)傳輸，既能有效保護(hù)投資者，也有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)第一時(shí)間了解、掌握理財(cái)產(chǎn)品銷售的詳細(xì)情況。

今年6月銀行業(yè)理財(cái)中心發(fā)布的年報(bào)顯示，截至上半年，全國(guó)325家機(jī)構(gòu)和20家理財(cái)公司共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品62.41萬億元，涉及2.55萬只產(chǎn)品，全市場(chǎng)理財(cái)余額已經(jīng)達(dá)到25.8萬億元，90%以上由個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)。從理財(cái)大數(shù)據(jù)揭示的理財(cái)轉(zhuǎn)型成果來看，理財(cái)產(chǎn)品凈值化程度已達(dá)79.03%。

盡管理財(cái)信息的透明度已經(jīng)逐步提高，各機(jī)構(gòu)也加大了理財(cái)?shù)男畔⑴冻潭?，但如何保證這些數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、及時(shí)、完整？

管圣義認(rèn)為，保證金融行業(yè)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整至少要做到四點(diǎn)：第一，數(shù)據(jù)采集方面確定采集范圍，保證數(shù)據(jù)能及時(shí)、全面進(jìn)入大數(shù)據(jù)庫(kù)；第二，制定明確的采集標(biāo)準(zhǔn)，即必須有數(shù)據(jù)源的基礎(chǔ)解釋，避免同樣的產(chǎn)品要素在不同機(jī)構(gòu)給予不同的理解和定義，導(dǎo)致基礎(chǔ)數(shù)據(jù)混亂；第三，數(shù)據(jù)質(zhì)量調(diào)查即數(shù)據(jù)治理。通過大數(shù)據(jù)模型進(jìn)行比對(duì)，根據(jù)數(shù)據(jù)之間的邏輯關(guān)系進(jìn)行校驗(yàn)，可以進(jìn)一步確定數(shù)據(jù)是否符合邏輯。第四，在采集路徑方面，要分情況對(duì)待。統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)更方便、更高效，能保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、及時(shí)、完整；各自開發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，則需要各機(jī)構(gòu)內(nèi)部相關(guān)系統(tǒng)對(duì)接統(tǒng)一的理財(cái)?shù)怯浶畔⑾到y(tǒng)。

標(biāo)簽： 理財(cái) 銀行業(yè) 登記 托管