一直以來(lái)，公募基金都有一個(gè)怪象——“基金很賺錢，而不少基民卻不賺錢”。究其病因，無(wú)外乎三點(diǎn)：一是基民盲目投資，選錯(cuò)標(biāo)的；二是基民缺乏耐心，持有時(shí)間過(guò)短；三是頻繁申贖，增加摩擦成本。

水無(wú)兩點(diǎn)不成冰，缺少一“投”一“顧”的基金投資，當(dāng)然不容易賺錢。國(guó)信證券新上線的基金投顧業(yè)務(wù)“國(guó)信智投”，輔助基民瞄準(zhǔn)優(yōu)秀基金標(biāo)的，同時(shí)加強(qiáng)投后陪伴與輔導(dǎo)的服務(wù)，“投”“顧”兩端同時(shí)發(fā)力，力求破解“基民虧錢”難題。

既是“講解員”，又是“領(lǐng)航員”

投資基金就像“博物館尋寶”。世界頂級(jí)博物館一般有藏品幾百萬(wàn)件，如果每件看一分鐘，不分晝夜需要15年才能看完。參觀者需要一個(gè)優(yōu)秀的博物館講解員，引導(dǎo)他優(yōu)先瀏覽“鎮(zhèn)館之寶”，然后是耐心地講解和真誠(chéng)地陪伴他尋找一條最能滿足他興趣的參觀線路，如此才能收獲滿滿。中國(guó)基金市場(chǎng)可供基民投資的公募基金超過(guò)8000只，假如每只基金花半天時(shí)間調(diào)研，基民也要耗費(fèi)11年。基民當(dāng)然也需要一個(gè)優(yōu)秀的“講解員”。

投資基金又像大海行船。要想平安滿載而歸，除了需要“領(lǐng)航員”算準(zhǔn)季風(fēng)洋流的信息，為客戶挑選“出海”時(shí)機(jī)，還需要“領(lǐng)航員”引領(lǐng)客戶規(guī)避看不見(jiàn)的“暗礁”，幫助對(duì)抗迷惑人的“海妖”，更需要“領(lǐng)航員”在風(fēng)暴來(lái)臨之前，將客戶帶回安全的港灣。

國(guó)信證券的“國(guó)信智投”新業(yè)務(wù)在“投”“顧”兩方面，同時(shí)具備顯著優(yōu)勢(shì)，可以成為基民投資公募基金的“講解員”“領(lǐng)航員”。

“國(guó)信智投”堅(jiān)持“客戶需求驅(qū)動(dòng)策略研發(fā)”，基于公司大數(shù)據(jù)及競(jìng)品研究來(lái)合理規(guī)劃策略產(chǎn)品線，向目標(biāo)客戶提供滿足其投資需求的策略產(chǎn)品與服務(wù)。這就好比博物館的“講解員”，假如客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好是積極型，國(guó)信證券將重點(diǎn)布局“權(quán)益精選”類策略組合。同時(shí)，國(guó)信也會(huì)提供“固收+”類策略組合，為客戶提供平衡賬戶總體風(fēng)險(xiǎn)的投資方案，擔(dān)當(dāng)“領(lǐng)航員”的角色。

更穩(wěn)健的組合策略，更低的交易成本

在策略研發(fā)中，國(guó)信證券不盲目追求高收益，而是把風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益作為核心評(píng)價(jià)指標(biāo)，力爭(zhēng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為客戶提供穩(wěn)健的組合投資策略。

國(guó)信證券認(rèn)為，投資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)需要更多的關(guān)注。基金賺錢，基民虧錢，其實(shí)就是客戶沒(méi)有把產(chǎn)品收益變成投資收益。其中一個(gè)重要原因，就是市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的心理壓力把客戶提前“逼出”市場(chǎng)，偏離了正確投資的航線。“領(lǐng)航員”要把客戶牽引到正確的航線上，除了要做好客戶預(yù)期管理和投后陪伴外，更要在策略上多下功夫，在投資端做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

除此以外，優(yōu)秀的“領(lǐng)航員”還會(huì)為投資者規(guī)劃最經(jīng)濟(jì)的投資航路。國(guó)信證券通過(guò)申購(gòu)費(fèi)折扣，順延交易(減少懲罰性贖回費(fèi)率)，策略互換以及費(fèi)用抵扣等安排，為客戶節(jié)約交易成本，最大限度的保護(hù)客戶利益。

破解“基金賺錢，基民不賺錢”難題，為客戶的資產(chǎn)保值增值，是“講解員”“領(lǐng)航員”的矢志追求。國(guó)信證券共有近3000名員工同時(shí)具備基金從業(yè)和證券投資顧問(wèn)資格，人數(shù)在行業(yè)排名前列，可以為客戶提供面對(duì)面、心貼心的服務(wù)。

據(jù)了解，公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)自2020年開(kāi)始試點(diǎn)，目前共有27家金融機(jī)構(gòu)獲批試點(diǎn)資格。自1994年成立以來(lái)，國(guó)信證券一直保持著良好的經(jīng)營(yíng)發(fā)展勢(shì)頭，公司資產(chǎn)、營(yíng)收、利潤(rùn)等主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)長(zhǎng)期位居行業(yè)前列，且年復(fù)合增長(zhǎng)率均超過(guò)20%，高于證券行業(yè)平均增速。“國(guó)信智投”的“講解員”“領(lǐng)航員”模式，將為證券行業(yè)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型探索出一條新路。

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議。）

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