近日，光大理財直播理財“網課”、招銀理財“宅理財”大咖說視頻系列等都頗受投資者關注，而中銀理財的“空中小課堂”第一講更是有2.5萬人觀看。

同時，自2月份以來，多家理財子公司相繼公布，開通線上自助進行風險承受能力評估功能。

“線上投資者教育，作為一種很好的攬客手段，一直有很多理財公司在嘗試。與線下相比，線上覆蓋的客群范圍更廣。”蘇寧金融研究院高級研究員李嘉寧對《證券日報》記者坦言。

投資經理喊你“上網課”

近日，《證券日報》記者發現，多家銀行理財子公司都加速了線上化步伐，在對投資者提供理財知識的同時，也有專門“安利”自家理財產品的“公開課”。

例如，光大理財直播間在疫情期間給投資者上理財“網課”，主要內容涉及三方面，“理財”、疫情下的經濟情況和資產配置以及各類產品銷售時間等。

招銀理財推出的“宅理財”大咖說則已有16期內容，涉及多領域，例如，“什么是結構性理財”、“公司理財怎么選”等等。

而中銀理財微信公眾號也隔空開課，其“空中小課堂”主講內容每一期均不同，據其披露數據顯示，“空中小課堂”第一講共計2.5萬人觀看;建信理財的微信公眾號顯示，2月25日、2月26日和2月27日，建信理財接連舉辦了三場“云課堂”。

西南財經大學金融學院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對《證券日報》記者表示，銀行理財子公司的線上普及教育，打破了線下銷售的局限性，拓寬了銷售渠道，提高了效率。

《證券日報》記者注意到，各家銀行理財子公司在普及傳統理財知識的同時，也有專門對自家理財產品進行線上講解的“公開課”。

有投資者認為，“在線看可以學到更多更專業投資知識，同時也會愿意去嘗試買一些相關的理財產品。”

此外，交行理財則更多的是在投資者理財知識普及方面下功夫。例如上線了“理財科普站”以及“交銀理財投研所”。

李嘉寧坦言，“理財知識教育普及在一定程度上可以加速客戶轉化，但也與理財教育的教師水平、課程質量、服務體驗相關聯。只有提供更高質量的課程，更便捷舒適的體驗的機構才會有機會。”

風險測評線上辦

此外，為配合理財線上化的過程，銀行理財子公司對于風險測評確實也在趨向線上化。以往首次購買理財產品必須到網點測評的傳統正在“破局”。

近日，工銀理財發布公告稱，為避免疫情期間客戶到店集中引發潛在病毒交叉感染，同時進一步落實《商業銀行理財子公司管理辦法》監管精神，即日起工商銀行網上銀行、手機銀行開通客戶首次購買工銀理財子公司產品線上自助進行風險承受能力測評功能。

建信理財也發布公告稱，建信理財產品全面開通線上服務，即日起建信銀行產品已支持客戶通過建行手機和網上銀行進行首次購買風險評估，不用去柜臺在線即可完成。

事實上，業界認為，《商業銀行理財子公司管理辦法》已為商業銀行理財子公司開展“云理財”，進行客戶“云測評”鋪了路。《證券日報》記者注意到，在《商業銀行理財子公司管理辦法》(下稱《辦法》)中規定，理財子公司銷售理財產品，應當在非機構投資者首次購買理財產品前，通過本公司渠道(含營業場所和電子渠道)進行風險承受能力評估。并明確提出,投資者首次在理財子公司購買理財產品,可以通過電子渠道做風險評估問卷。

陳文對《證券日報》記者表示，“通過電子渠道進行風險承受能力評估，有利于線上客戶的轉化。這在一定程度上為銀行理財子公司客戶轉化及理財線上化的轉型提供了便利。”

“風險測評線上辦理可以大力依托電子渠道拓展全市場的新客戶，電子渠道便捷、快速、高效的特點將方便銀行理財子公司開拓新領域。”陳文對《證券日報》記者表示，銀行理財子公司的線上化轉型體現了金融與科技的進一步融合。對于理財子公司而言，金融科技在業務發展中同樣扮演者至關重要的角色，有助于業務模式、產品服務甚至運行機制的革新，進而實現核心競爭力的提高。(李 冰)

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