住房公積金制度要不要取消?如果不取消該怎么改革?新冠肺炎疫情發生以來，各界圍繞企業減負出謀劃策，關于住房公積金制度的存廢之爭則屢次出現。

2020年的全國兩會，全國政協委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文帶來三份提案，其中一份就是關于住房公積金制度改革的建議和思考。

在他看來，目前住房公積金制度在效率和公平兩方面都表現不錯，“其歷史使命并未完結”，“不能因噎廢食”。鄭秉文認為，住房公積金制度現存最大的問題是投資收益率太低、統籌層次太低，為此應加快住房公積金制度的改革步伐。

在另外兩份提案中，鄭秉文聚焦我國失業保險和網絡醫療健康互助。他指出，我國失業保險制度還存在一些頑疾，如失業保險基金規模越來越大。在當前疫情之下，他認為應該打破常規，讓所有失業人員都有失業金，“不惜把‘所有子彈’都打出去，甚至不惜讓5800億元失業保險金清零，讓失業保險的作用回歸‘本源’”。

而關于網絡醫療健康互助行業，他認為其是對醫療保障體系的一個重要補充，但存在一些風險，“建議盡快將網絡互助納入銀保監會的監管框架之內，并根據其獨特性建立適配的創新監管方式，防止重蹈‘p2p網貸’的覆轍”。

以下是南都對鄭秉文的專訪——

談住房公積金：

公積金歷史使命并未完結

南都：今年以來，有業界專家多次提出應該取消住房公積金制度，認為該制度已經完成歷史使命，您對此怎么看?

鄭秉文：評價住房公積金制度要從效率和公平兩個方面來考察，我認為它在這兩個方面的表現并不很差，公積金制度為職工緩解住房難發揮了作用，其歷史使命并未完結。

對于中央部委和一、二、三線城市各級政府和事業單位每年公開考試錄用的人員，他們承受著較大的購房壓力，同時又承擔著國家機器運轉職能，取消公積金就意味著他們解決住房問題，可能回歸到福利分房上，那將更不公平。

南都：有觀點認為，公積金使用效率低、資金沉淀多，還擠占了其他更高效率的制度安排，比如年金，您對此怎么看?

鄭秉文：公積金制度的效率并不是很低，比如，公積金的受益率比較高。建立公積金制度以來，累計發放個人住房貸款3335萬筆，其中雙職工占三分之一，即約有5500萬人受益，在1.44億實際繳存者中，38%的人成為住房貸款人，這個受益比例是比較高的。

同時，2018年發放個人住房貸款253萬筆，發放金額1.02萬億元，平均每筆40萬元，在三線城市交首付后就基本上解決了職工購房問題。

而且公積金貸款利率低，五年期以上3.25%，比商業性個人住房貸款基準利率低1.65-2個百分點，僅2018年發放的貸款，就節約職工利息2020億元，按平均10年貸款期算，每筆貸款節約利息支出8萬元，這樣一年發放的貸款可為職工節省2000億利息。

最后，全國有342個公積金管理中心，服務網點3439個，從業人員4.4萬人，2018年提取管理費117億元，每億元資產的綜合管理成本僅21萬元。也就是說，公積金制度行政管理成本來自提取的管理費，這是全國很少有的自收自支的福利制度，而其他幾乎所有繳費型和非繳費型福利制度都是靠財政養活的，甚至包括全國社保基金理事會。

南都：有觀點認為公積金制度是“窮人補貼富人買房”，因為普通工人與低收入者沒錢買房，而有錢人則可以用公積金買多套房，您如何看公積金制度的公平性?

鄭秉文：可以看到，其實公積金的覆蓋面在逐漸擴大。截至2018年，公積金實繳人數1.44億人，在具有可比性的社會保險中，除醫療和養老以外，失業保險覆蓋1.96億人，生育保險2.04億，而它們強制性要大于住房公積金。其他一些繳費型制度覆蓋人數就更少，例如，企業年金覆蓋人數不到2400萬。

同時，私企繳存職工占比不斷提高，比如在1.44億繳存者中，機關事業單位人員占31%，國企20%，私企31%，外資8%，其余10%為民非、集體企業和其他類型單位等。2018年公積金新開戶1990萬人，其中私企占50%(994萬人)，這說明發展趨勢正在進一步好轉。

住房公積金制度的透明性很好，每年向全社會公布的“年報”信息齊全，在全國的繳費型和非繳費型福利制度里，這是透明度最高的。

南都：您認為當前公積金制度存在的主要問題是什么?

鄭秉文：公積金最大的問題有兩個：一是投資收益率太低，跑不贏通脹，繳存職工記賬利率更低;二是統籌層次太低，貸款率高的地區(天津99.5%)和低的地區(青海78%)之間不能調劑。

南都：國務院5月18日剛剛發布《關于新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》，其中就提到“改革住房公積金制度”，普通民眾對此非常關心。在您看來，公積金制度下一步應該怎樣改革呢?

鄭秉文：公積金應加快改革步伐，而不是因噎廢食。改革思路有四個：

一是提高統籌層次，加強地區間互融互通，提高收益率;

二是整體改制為國家住房公積金管理公司，成為獨立法人的非銀行金融機構;

三是改組為國家住房銀行，也就是中國郵政儲蓄銀行的思路;

四是與企業年金合并，也就是新加坡中央公積金的思路。

標簽： 公積金