當前買房除了家境殷實的直接全款外，大多數人會采用貸款買房。根據之前有機構發布的《2018全國購房調查報告》顯示，2018年第一次置業購房者貸款成交占比為90%，首置人群對貸款的依賴性較強。

1、公積金貸款：

公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。

公積金貸款因為貸款利率低，所以如果貸款人有公積金貸款繳存，購買樓盤支持公積金貸款，一般首選公積金貸款。公積金貸款5年以上基準利率是3.25%;商業貸款5年以上基準利率是4.9%，另外不同銀行還有一定的上浮比例;

根據成都最新公積金政策，成都公積金貸款總結為“認房又認貸”、“最高貸款額度70萬”“最長貸款時間30年”“首套不低于30%，二套不低于40%”，新政將于3月15日開始執行。

成都公積金貸款額度計算方式：

貸款額度=(借款申請人公積金繳存余額+共同申請人公積金繳存余額)×繳存時間系數×20倍

2、商業貸款：

商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。

基準利率+銀行上浮(下降)比例，最終形成貸款利率

商業貸款的特點，基準利率“中國人民銀行”決定(也就是央媽決定)。金融機構分點，在實際貸款過程中，各銀行可能會有利率上浮或者下調的情況。都是以當時基準利率為參考點。比如利率上浮15%，或者實行7.5折，而且需要注意的一點，同一個銀行不同城市的上浮比例不盡相同(比如同為工商銀行可能在北京、成都的上浮比例是不一樣的)，而這些一般都是由市場決定的。

基準利率還貸中的影響?

貸款成功后，每年基準利率的變化會影響個人房貸月供情況，但是與銀行上浮(下降)比例無關。

什么意思?就是以1周年為單位，第二個周期央媽(中國人民銀行)進行了基準利率下調或者上浮0.25個百分點，那么你的月供就會按相應的情況有增減。如果第二個周期跟上一年沒變化，那么你每個月的月供就是跟上一年一樣。

當前成都部分銀行上浮比例情況

3、組合貸

組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

就是公積金貸款和商業貸款同時使用，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的，

舉個例子：假設你要在成都購買首套150萬的房子，需貸款105萬，即使雙職工公積金貸款最高貸70萬。剩下的35萬需要商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。

4、當前成都購房政策，商貸與公積金貸款比例整理

標簽： 買房貸款叫什么貸款