穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，上海再出新舉措。

7月1日，上海出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)，主要從加大貨幣政策激勵(lì)、發(fā)揮財(cái)政金融協(xié)同效應(yīng)、優(yōu)化監(jiān)管考核機(jī)制、加強(qiáng)直接間接融資等方面提出了18條政策舉措。

據(jù)了解，此次《指導(dǎo)意見》是由人民銀行上海總部會(huì)同上海銀保監(jiān)局、上海市金融工作局、上海市經(jīng)信委、上海市財(cái)政局、上海證監(jiān)局共同制定，提出了設(shè)立首期120億元紓困專項(xiàng)貸款、力爭全市普惠小微貸款2020年新增額超千億元等一系列新要求，以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大支持力度，擴(kuò)大企業(yè)融資支持覆蓋面，降低企業(yè)融資成本。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，《指導(dǎo)意見》中，加強(qiáng)財(cái)政金融互動(dòng)，共同發(fā)揮政策協(xié)同效應(yīng)是一大特色。央行上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部主任呂進(jìn)中在新聞通氣會(huì)上就提到，財(cái)政金融的有效互動(dòng)將增強(qiáng)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)性。

加強(qiáng)財(cái)政金融互動(dòng)

穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)離不開貨幣政策和財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合。《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)要發(fā)揮貨幣政策和財(cái)政政策的協(xié)同效應(yīng)，并提出了具體措施，如設(shè)立首期120億元紓困專項(xiàng)貸款、深化政銀擔(dān)合作、加大小微信貸獎(jiǎng)補(bǔ)力度等。

呂進(jìn)中稱，普惠金融有三大特點(diǎn)，分別是低成本、易獲得和可持續(xù)，其中，可持續(xù)對于普惠金融的開展十分重要，加強(qiáng)財(cái)政和金融的互動(dòng)協(xié)同，將提升信貸支持的商業(yè)可持續(xù)性。

具體來看，在紓困專項(xiàng)貸款方面，《指導(dǎo)意見》提到，對專項(xiàng)貸款中需擔(dān)保增信的，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)保盡保，給予全覆蓋支持;貸款本金的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，原則上銀行承擔(dān)比例不低于15%，市融資擔(dān)保基金承擔(dān)比例不高于85%，專項(xiàng)貸款擔(dān)保代償率可以達(dá)到5%。

所謂紓困專項(xiàng)貸款，主要包括地方法人銀行運(yùn)用再貸款資金發(fā)放的優(yōu)惠利率貸款，以及在滬主要商業(yè)銀行對穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)重點(diǎn)企業(yè)名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放的貸款。

上海市財(cái)政局金融處處長王韜在會(huì)上表示，《指導(dǎo)意見》中提及的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指以上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心為核心的市區(qū)兩級(jí)融資擔(dān)保體系，在擔(dān)保過程中，融資擔(dān)保基金會(huì)依據(jù)銀行規(guī)模的大小和產(chǎn)品的類別等來差別化確定承擔(dān)比例。

“目前，從擔(dān)保機(jī)構(gòu)來看，承擔(dān)比例最高的是85%，最低的到70%，相應(yīng)的，銀行承擔(dān)比例有15%、20%或者30%。”王韜說。

值得一提的是，在上海市融資擔(dān)保基金承擔(dān)85%的項(xiàng)目中，若有符合國家條件的，國家融資擔(dān)保基金還會(huì)為其擔(dān)保20%。王韜解釋：“比如說是二八開的話，亦即國家融資擔(dān)保基金承擔(dān)20%，市融資擔(dān)保基金承擔(dān)60%，銀行承擔(dān)20%。”

另外，此次專項(xiàng)紓困貸款5%的擔(dān)保代償率和之前相比也有提高。“對于一些處于邊界線上的重點(diǎn)企業(yè)，以前可能拿不到貸款，但容忍度提高之后，可能就解決了融資難的問題。”王韜稱。

除了對專項(xiàng)貸款加強(qiáng)擔(dān)保力度外，在深化政銀擔(dān)合作方面，《指導(dǎo)意見》要求，要構(gòu)建完善的市區(qū)兩級(jí)融資擔(dān)保體系，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)原則上不低于5倍，力爭2020年新增融資擔(dān)保規(guī)模達(dá)到300億元，其中中小微企業(yè)信用貸款不少于90%。

同時(shí)，各區(qū)國有控股政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面考核機(jī)制，提高代償容忍度，放寬盈利考核要求，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。市融資擔(dān)保基金通過再擔(dān)保等形式與區(qū)級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作。

在加大小微信貸獎(jiǎng)補(bǔ)力度方面，王韜表示，以往獎(jiǎng)勵(lì)考核指標(biāo)是單戶授信500萬元以下貸款，此次則擴(kuò)大為單戶授信1000萬元以下貸款，并且增設(shè)信用貸款考核指標(biāo)，引導(dǎo)銀行提高信用貸款占比。

此外，對于一些重點(diǎn)行業(yè)，《指導(dǎo)意見》還下調(diào)了不良貸款補(bǔ)償下限，將外貿(mào)、科創(chuàng)和文化旅游、住宿餐飲、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)相關(guān)企業(yè)貸款不良率補(bǔ)償下限由1.5%下調(diào)至1.2%。“下調(diào)重點(diǎn)行業(yè)相關(guān)貸款的補(bǔ)償下限，將提高銀行的積極性，推動(dòng)銀行對重點(diǎn)行業(yè)加大投入。”王韜說。

加大中小微信貸支持力度

自疫情發(fā)生以來，支持中小微企業(yè)一直是監(jiān)管發(fā)力的重心，此次《指導(dǎo)意見》中，對中小微信貸的支持也是重中之重。《指導(dǎo)意見》明確提出，要加大中小微企業(yè)信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”，力爭全市普惠小微貸款2020年新增額超千億元。

央行上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部貨幣信貸處處長葉芳在回答第一財(cái)經(jīng)記者提問時(shí)說，“新增額超千億的目標(biāo)是歷史最高點(diǎn)，而且是除去運(yùn)用延期還本、還息工具以外的資金，去年全市普惠小微貸款也才900億多一點(diǎn)。”

在普惠小微貸款發(fā)放過程中，《指導(dǎo)意見》還稱，要運(yùn)用好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新貨幣政策工具，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大信貸支持力度;同時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)對2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款應(yīng)延盡延，提升政策覆蓋面。

人民銀行上海總部則將按規(guī)定給予地方法人銀行延期貸款本金1%的激勵(lì)，并按規(guī)定通過無息再貸款購買地方法人銀行新發(fā)放的普惠小微信用貸款。

不只是量的增加，在貸款價(jià)格上，《指導(dǎo)意見》提出要推動(dòng)降低小微企業(yè)貸款綜合融資成本。葉芳表示，要發(fā)揮貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)改革作用，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將LPR內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，疏通銀行內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制。比如，密切監(jiān)測中小銀行貸款點(diǎn)差變化，促進(jìn)小微企業(yè)融資成本下行等。

另在監(jiān)管考核機(jī)制優(yōu)化方面，葉芳對第一財(cái)經(jīng)表示，《指導(dǎo)意見》的一大創(chuàng)新在于優(yōu)化了地方國有金融企業(yè)考核評(píng)價(jià)制度，如市管國有企業(yè)因承擔(dān)國家和本市重點(diǎn)任務(wù)，對法定代表人任職經(jīng)營業(yè)績考核目標(biāo)完成影響較大的，可在任期考核時(shí)適當(dāng)調(diào)整考核目標(biāo)或視為完成。

《指導(dǎo)意見》還提及，要開展小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)，大型國有商業(yè)銀行上海市分行普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于40%;各金融機(jī)構(gòu)普惠金融在分支行綜合績效考核權(quán)重不低于10%;鼓勵(lì)中小銀行結(jié)合自身實(shí)際，實(shí)施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤補(bǔ)貼，有條件的中小銀行比照全國性商業(yè)銀行，內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn)。

在加強(qiáng)續(xù)貸服務(wù)方面，《指導(dǎo)意見》稱，鼓勵(lì)其他在滬銀行設(shè)立續(xù)貸服務(wù)中心，并允許將符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款納入正常類貸款，力爭2020年小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年;同時(shí)，推動(dòng)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)簡化流程，提高續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理效率;推進(jìn)不動(dòng)產(chǎn)登記向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)延伸，盡快將不動(dòng)產(chǎn)抵押線上辦理推廣至小微企業(yè)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款。

標(biāo)簽： 貸款