《中國經(jīng)營報》記者近日獲悉，天津市第三中級人民法院公示了天津金城銀行8000萬元繞道輸血企業(yè)逾期引發(fā)的糾紛。

該筆融資首先通過某股份銀行杭州分行委托新華信托公司發(fā)放，之后通過信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓形式轉(zhuǎn)回天津金城銀行，但最終還款逾期，經(jīng)兩次展期后，金城銀行起訴追款。

記者注意到，借款企業(yè)借款時法定代表人為何鏗，過去曾在銀行系統(tǒng)工作多年，下海創(chuàng)業(yè)后曾創(chuàng)立香港上市公司瑞遠(yuǎn)智控(HK.08249)，但已連續(xù)多年虧損。

記者就案涉情況及進展與相關(guān)方確認(rèn)，但截至發(fā)稿前并未收到回復(fù)。

繞道兩層放款

相關(guān)判決書顯示，2016年12月1日，天津金城銀行與浙江諸暨銀來機械有限公司(以下簡稱“諸暨銀來公司”)簽訂融資協(xié)議，天津金城銀行給予諸暨銀來公司資金額度8000萬元，額度使用期限為1年，簽署頁加蓋有諸暨銀來公司公章及法定代表人何鏗簽字及人名章。

法院一審認(rèn)定，天津金城銀行與何鏗、浙江瑞遠(yuǎn)智能機器人股份有限公司(以下簡稱“瑞遠(yuǎn)機器人公司”)簽訂《最高額保證合同》，均約定所擔(dān)保的主債權(quán)余額以上述最高不超過8000萬元為限。

天津金城銀行提供其與瑞遠(yuǎn)機器人公司簽訂《最高額保證合同》，以及同日的瑞遠(yuǎn)機器人公司的《董事會(股東會)決議》《企業(yè)最高權(quán)力機構(gòu)確認(rèn)單》，該《企業(yè)最高權(quán)力機構(gòu)確認(rèn)單》記載其公司最高權(quán)力機構(gòu)為董事會，董事會成員5人，董事長為何鏗。

此外，法院一審認(rèn)定，2016年12月1日，天津金城銀行與諸暨市瑞遠(yuǎn)銀亞置業(yè)有限公司(以下簡稱“諸暨置業(yè)公司”)簽訂《最高額抵押合同》，諸暨置業(yè)公司以其名下坐落于諸暨市的87處房地產(chǎn)，為債務(wù)人諸暨銀來公司債務(wù)提供抵押擔(dān)保。2016年12月2日，天津金城銀行與諸暨置業(yè)公司就上述抵押合同辦理了《不動產(chǎn)登記證明》。天眼查顯示，何鏗是該公司發(fā)起人之一。

實際上，該筆款項并未直接發(fā)放，而是繞道兩家金融機構(gòu)以信托貸款形式發(fā)放。

從第一層繞道來看，法院一審認(rèn)定，某股份銀行杭州分行與受托人新華信托公司簽訂《資金信托合同》，某股份銀行杭州分行委托新華信托公司以新華信托公司名義向諸暨銀來公司發(fā)放8000萬元信托貸款，新華信托公司取得信托收益并分配給受益人。該信托為自益信托，信托成立時受益人與委托人為同一人。2016年12月6日，新華信托公司向諸暨銀來公司支付8000萬元信托貸款。

接著，上述信托受益權(quán)被轉(zhuǎn)讓。某股份銀行杭州分行與天津金城銀行簽署《信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》，某股份銀行杭州分行將《資金信托合同》項下的信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給天津金城銀行，自轉(zhuǎn)讓價款支付至某股份銀行杭州分行之日起，該信托合同的全部權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓給天津金城銀行，天津金城銀行成為該《資金信托合同》項下的唯一受益人，享有《資金信托合同》及相關(guān)文件項下對應(yīng)的受益人的全部權(quán)利，包括但不限于取得尚未分配的信托收益等。

某股份銀行杭州分行、天津金城銀行、新華信托公司簽署《信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓登記表》。2016年12月6日，即新華信托公司放款同日，天津金城銀行向某股份銀行杭州分行支付了8000萬元轉(zhuǎn)讓款。

記者就天津金城銀行繞道放款原因與其確認(rèn)，但截至記者發(fā)稿前并未收到回復(fù)。

超5000萬逾期起訴

借款到期后，諸暨銀來公司并未按時償還。

借款人諸暨銀來公司、擔(dān)保人瑞遠(yuǎn)機器人公司、抵(質(zhì))押人諸暨置業(yè)公司后向天津金城銀行提出《展期申請書》，載明因業(yè)務(wù)需要，申請貸款展期。

2017年12月6日，貸款人天津金城銀行與借款人諸暨銀來公司、擔(dān)保人暨抵(質(zhì))押人瑞遠(yuǎn)機器人公司、抵(質(zhì))押人諸暨置業(yè)公司簽訂《展期協(xié)議書》，約定將貸款期限展期到2018年9月30日，因諸暨銀來公司已償還本金1000萬元及相應(yīng)利息，此次展期貸款本金金額為7000萬元，協(xié)議約定展期期間的貸款利率為7.06%，相關(guān)擔(dān)保人繼續(xù)提供擔(dān)保。

2017年12月18日，天津金城銀行與瑞遠(yuǎn)機器人公司簽訂了《權(quán)利最高額質(zhì)押合同》，瑞遠(yuǎn)機器人公司以其所持有股權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。天津金城銀行提供的材料載明，瑞遠(yuǎn)機器人公司同意以其持有的瑞遠(yuǎn)智控1.61億股股票作為質(zhì)押物，為諸暨銀來公司向天津金城銀行展期貸款7000萬元提供質(zhì)押擔(dān)保。同日，該股權(quán)在中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司辦理了質(zhì)押登記。

但延期到期后，公司仍未按時還款。2018年9月30日，天津金城銀行與諸暨銀來公司、瑞遠(yuǎn)機器人公司、諸暨置業(yè)公司再次簽訂《展期協(xié)議書補充協(xié)議》，諸暨銀來公司已償還本金2500萬元及相應(yīng)利息，上述貸款余額5500萬元，展期到2018年12月6日。

法院認(rèn)定，上述貸款第二次展期后，諸暨銀來公司結(jié)清了截至2018年12月6日的利息，現(xiàn)欠付借款本金5475萬元及自計算至2019年9月20日的罰息277.05萬元。

兩次延期逾期后，天津金城銀行發(fā)起訴訟，要求判令諸暨銀來公司向銀行返還貸款本金5475萬元及相關(guān)利息，法院給予支持。

記者就案件最新進展等情況與諸暨銀來公司確認(rèn)，撥打天眼查顯示的相關(guān)電話后，對方表示不接受采訪。

專注金融領(lǐng)域的某律師事務(wù)所人士告訴記者：“通過信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓運作，部分銀行機構(gòu)或可實現(xiàn)規(guī)避存貸比要求、突破資金限制、地域限制、給關(guān)聯(lián)企業(yè)輸血等目的，存在一定風(fēng)險。但在資管新規(guī)落地后，監(jiān)管對金融機構(gòu)嵌套放款進行了整治，目前情況已轉(zhuǎn)好很多。”

某城商行人士告訴記者：“銀行機構(gòu)通過信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓操作規(guī)避監(jiān)管的情況，不少都涉及抽屜協(xié)議、信托回購等。若是企業(yè)最終不能回款，銀行之間也可能會起糾紛。不可否認(rèn)，目前違規(guī)開展的情況仍存在。”

標(biāo)簽： 金城銀行 8000萬