近期，隨著央行要求所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示年化利率后，貸款平臺(tái)的“吸金”誘餌就變了。在一家投訴網(wǎng)站上，記者看到一位網(wǎng)友表示“360借條年利率高達(dá)37%，提前還款額外收利息”。但在360借條的廣告上，一句“全民免息狂歡”與“年化綜合息費(fèi)率9%起”的字樣卻賺足了消費(fèi)者的眼球。

以為是普惠貸款，結(jié)果實(shí)際利率逼近高利貸，這樣的“陷阱”在網(wǎng)貸平臺(tái)上十分多見(jiàn)。對(duì)比之下，部分銀行的信用貸利率則便宜得多。到底跟誰(shuí)借錢(qián)安全又實(shí)惠?記者帶你一起盤(pán)點(diǎn)。

借錢(qián)還送“紅包”

小心被“高利貸”套住

在日常消費(fèi)中，花唄是我們使用頻率較高的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品之一。記者手機(jī)顯示，如果選擇分12期還款，花唄年化利率為15.86%，分期時(shí)間越短，年化利率也越低。同是支付寶中的另一款借款產(chǎn)品借唄，則相對(duì)便宜一些，記者賬戶(hù)顯示其年化利率為10.95%。(注：實(shí)際利率因人而異)

不過(guò)，面對(duì)新規(guī)，并不是所有的網(wǎng)貸平臺(tái)都能在顯著位置標(biāo)出年化利率，一些平臺(tái)開(kāi)始“見(jiàn)招拆招”，在宣傳產(chǎn)品時(shí)不再突出“日息低至”，而是以“紅包”“免息”等字樣來(lái)吸引眼球。如騰訊微粒貸，頁(yè)面上顯著位置標(biāo)識(shí)“免息借1元得紅包8元”，而另以小字“年利率”來(lái)響應(yīng)新規(guī)。事實(shí)上，微粒貸的利率并不低，記者頁(yè)面顯示年利率超過(guò)了16%。

在360借條的對(duì)外廣告中，“全民免息狂歡，最高20萬(wàn)元額度，最長(zhǎng)30天免息”的標(biāo)語(yǔ)占據(jù)著醒目位置，僅在下方小字部分說(shuō)明綜合利率9%起。”消費(fèi)者由于個(gè)人資質(zhì)不同等原因，有些利率會(huì)遠(yuǎn)高于9%，記者在某投訴網(wǎng)站上就看到一位用戶(hù)表示360借條年利率超30%。

京東白條也是消費(fèi)者使用較多的一款產(chǎn)品，有網(wǎng)友在點(diǎn)擊取現(xiàn)額度進(jìn)入借款頁(yè)面后發(fā)現(xiàn)，白條年化利率超過(guò)23%。不過(guò)記者發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)友爆料的是“白條取現(xiàn)”，據(jù)記者觀察，取現(xiàn)利率確實(shí)會(huì)比一般的信貸利率更高。記者在一家股份制銀行信用卡App中查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，該行的取現(xiàn)服務(wù)成本也較高，系統(tǒng)顯示年化利率為18.25%。

凡是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)貸款過(guò)的消費(fèi)者大都有此類(lèi)感受：一是借錢(qián)比較容易，二是利息很高，三是催收頻繁。一位互聯(lián)網(wǎng)金融研究專(zhuān)家借此提醒廣大消費(fèi)者：擦亮眼睛，珍惜征信，勿被網(wǎng)貸繁復(fù)的廣告所誘騙。

借款成本高低不一

國(guó)有大行利率顯優(yōu)勢(shì)

相比于互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品動(dòng)則10%以上的年化利率，銀行的貸款利率則低廉得多。

記者從工行手機(jī)銀行選擇“融e借”進(jìn)行測(cè)算時(shí)，顯示可借額度為600-49999元，選擇貸款4萬(wàn)元、期限12個(gè)月、按期還息一次還本方式后，系統(tǒng)顯示年利率為4.35%。

在建行手機(jī)銀行上，記者進(jìn)入“快貸”頁(yè)面后顯示貸款最高額度為20萬(wàn)元，年利率低至5.6%，貸款期限最長(zhǎng)36個(gè)月。不過(guò)點(diǎn)擊申請(qǐng)后，系統(tǒng)顯示記者暫未獲得該行授信額度。另外，記者從中行獲悉，該行個(gè)人信貸產(chǎn)品“中銀E貸”最高額度為30萬(wàn)元，利率因人而異，目前多在4.35%-5%多之間。

相比國(guó)有大行，股份制銀行的信用貸借款成本相對(duì)較高一點(diǎn)。記者從招行手機(jī)銀行App上查詢(xún)得知，該行“閃電貸”最高可借30萬(wàn)元，年利率低至7.2%，不過(guò)記者申請(qǐng)后的授信額度是20萬(wàn)元，借款利率降至5.4%，反而低于宣傳利率;興業(yè)銀行手機(jī)銀行一款“興閃貸”顯示，最高授信額度為30萬(wàn)元，年利率低至5.5%，貸款時(shí)間最長(zhǎng)為36個(gè)月。

在平安口袋銀行App上，記者看到了多款消費(fèi)貸，不過(guò)不同產(chǎn)品之間額度和利率差異較大，利率起點(diǎn)從4.68%到8.88%不等。

辦理貸款時(shí)，消費(fèi)者不妨貨比三家。不過(guò)，銀行從業(yè)者也提醒大家，消費(fèi)者每次申請(qǐng)額度時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)查詢(xún)客戶(hù)征信。“查詢(xún)客戶(hù)征信沒(méi)有次數(shù)限制，但查詢(xún)后會(huì)留下一筆查詢(xún)記錄。頻繁查詢(xún)是否會(huì)影響貸款、信用卡申請(qǐng)，以審批機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)。所以，沒(méi)必要就不要頻繁查詢(xún)了。”

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