金融領(lǐng)域的區(qū)塊鏈話題近來(lái)持續(xù)升溫。日前，被稱作“國(guó)內(nèi)金融行業(yè)首個(gè)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)”的《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》(下稱《規(guī)范》)正式出爐。與此同時(shí)，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組也以“區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展與管理”為題撰文，厘清區(qū)塊鏈的“是與非”和“真?zhèn)螒?yīng)用”。而在疫情期間，區(qū)塊鏈技術(shù)在助推企業(yè)融資過(guò)程中也進(jìn)一步發(fā)揮作用。

同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士對(duì)央行法定數(shù)字貨幣(DC/EP)的推出也更為期待。央行此前官方披露的信息是，在堅(jiān)持雙層運(yùn)營(yíng)、M0替代、可控匿名的前提下，法定數(shù)字貨幣的頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作目前已基本完成。而根據(jù)央行人士此前多次透露的信息，在保證中心化管理和貨幣主權(quán)的前提下，央行在推進(jìn)法定數(shù)字貨幣的過(guò)程中不預(yù)設(shè)技術(shù)路線。

多方廣泛引用區(qū)塊鏈技術(shù)

中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組日前在《中國(guó)金融》撰文指出，區(qū)塊鏈在對(duì)信息可信共享要求較高、對(duì)并發(fā)量要求較低的領(lǐng)域，例如交易結(jié)算、貿(mào)易金融、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等方面有著廣泛的應(yīng)用前景。

實(shí)際上，在上述這些金融場(chǎng)景，包括金融監(jiān)管部門、銀行、金融科技公司在內(nèi)的多方均已廣泛引用區(qū)塊鏈技術(shù)。

上線于2018年9月的人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，如今已相繼開展了供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款多級(jí)融資、對(duì)外支付稅務(wù)備案表、再貼現(xiàn)快速通道和國(guó)際貿(mào)易賬款監(jiān)管四項(xiàng)業(yè)務(wù)，連接的銀行和企業(yè)數(shù)量不斷增加。外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)也日趨成熟。該平臺(tái)于2019年3月推出，根據(jù)外匯局副局長(zhǎng)宣昌能在記者會(huì)上披露的數(shù)據(jù)，春節(jié)假期以來(lái)，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)融資放款額達(dá)2億多美元。

京東數(shù)科則于2019年6月推出市場(chǎng)首個(gè)區(qū)塊鏈ABS標(biāo)準(zhǔn)化解決方案，幫助資產(chǎn)方、計(jì)劃管理人、律師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、托管行等ABS業(yè)務(wù)參與機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升ABS發(fā)行業(yè)務(wù)效率。與原有技術(shù)方案相比，可減少85%的部署時(shí)間，每年每個(gè)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)可節(jié)約運(yùn)維成本超百萬(wàn)。

值得注意的是，在最近助力抗“疫”過(guò)程中，區(qū)塊鏈技術(shù)在助推企業(yè)融資過(guò)程中進(jìn)一步發(fā)揮了作用。2月上旬，北京市正式上線了基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈債權(quán)債務(wù)平臺(tái)，提供基于區(qū)塊鏈技術(shù)的賬款確權(quán)證明，并支持中小微企業(yè)獲得確權(quán)證明后在線發(fā)起融資需求。除此之外，浙商銀行等金融機(jī)構(gòu)也紛紛開展線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，將核心企業(yè)與鏈條上供應(yīng)商的合同全程上鏈，有效解決了企業(yè)應(yīng)收賬款的真實(shí)性問(wèn)題，從而將企業(yè)大量難以盤活的應(yīng)收賬款改造成區(qū)塊鏈應(yīng)收款，實(shí)現(xiàn)了線上化的高效融資。

標(biāo)準(zhǔn)出爐引導(dǎo)行業(yè)更規(guī)范發(fā)展

不過(guò)，區(qū)塊鏈應(yīng)用在多個(gè)場(chǎng)景加速落地的同時(shí)，一些與之相關(guān)的金融亂象也有所顯現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士呼吁，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用發(fā)展亟須監(jiān)管進(jìn)一步引導(dǎo)。今年2月底，被稱作“國(guó)內(nèi)金融行業(yè)首個(gè)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)”的《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》正式出爐，引發(fā)廣泛關(guān)注。

該標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行正式發(fā)布，由中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所提出并負(fù)責(zé)起草，起草機(jī)構(gòu)還包括多家商業(yè)銀行、區(qū)塊鏈研究機(jī)構(gòu)以及金融科技公司等。

參與《規(guī)范》起草的京東數(shù)科副總裁曹鵬在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈的標(biāo)準(zhǔn)化工作始于2016年，如《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(2016)》提出了我國(guó)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)體系框架;2017年中國(guó)電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院發(fā)布《區(qū)塊鏈參考架構(gòu)》。

“與此前相比，發(fā)布于2020年的《規(guī)范》主要針對(duì)金融行業(yè)，對(duì)分布式賬本的用戶管理、監(jiān)管支撐、隱私保護(hù)等方面提出了更高要求。”中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所副研究員曹勝熙對(duì)記者說(shuō)：“在《規(guī)范》推出后，金融區(qū)塊鏈在架構(gòu)設(shè)計(jì)、模塊功能、軟件接口等各方面都有了參考基準(zhǔn)，而這一基準(zhǔn)是走在世界前列的。”

曹鵬說(shuō)，近幾年區(qū)塊鏈領(lǐng)域發(fā)展迅速，但良莠不齊，此次央行首次將分布式記賬技術(shù)結(jié)合金融領(lǐng)域，制定了全面的規(guī)范，將成為打造可靠區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用的“基礎(chǔ)圖紙”，促使區(qū)塊鏈行業(yè)告別野蠻生長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)更多的共識(shí)和協(xié)作基礎(chǔ)。他預(yù)計(jì)，在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)下，區(qū)塊鏈將在金融保險(xiǎn)、企業(yè)融資等方面更好發(fā)揮其作用。

“《規(guī)范》發(fā)布之前，國(guó)內(nèi)金融區(qū)塊鏈應(yīng)用存在野蠻生長(zhǎng)的情況，一些應(yīng)用宣稱基于區(qū)塊鏈，但其實(shí)不然;還有一些應(yīng)用雖然基于區(qū)塊鏈，但在安全性能上并不保險(xiǎn)。《規(guī)范》發(fā)布后，既可以排除前一類‘假’的區(qū)塊鏈項(xiàng)目，也可以規(guī)范應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)但安全上存在漏洞的項(xiàng)目。”曹勝熙說(shuō)。

井通科技CEO和MOAC區(qū)塊鏈聯(lián)合創(chuàng)始人周沙表示，此次由央行牽頭制定的《規(guī)范》對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司具有很強(qiáng)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)性，未來(lái)，監(jiān)管部門也可考慮根據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)推出相應(yīng)的產(chǎn)品目錄和名單，進(jìn)一步引導(dǎo)行業(yè)良性和規(guī)范發(fā)展。

法定數(shù)字貨幣不預(yù)設(shè)技術(shù)路線

除了《規(guī)范》的推出，近期，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組還在《中國(guó)金融》上以“區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展與管理”為題撰文。該文明確了區(qū)塊鏈獨(dú)有的信任傳遞機(jī)制的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也點(diǎn)出了一些不足，并提出要引導(dǎo)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。該文稱，正確認(rèn)識(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)的適用場(chǎng)景，不是所有的項(xiàng)目都需要區(qū)塊鏈，也不是所有的數(shù)據(jù)都需要上鏈。

官方在區(qū)塊鏈領(lǐng)域動(dòng)作頻頻引人關(guān)注，也引發(fā)業(yè)內(nèi)對(duì)央行法定數(shù)字貨幣(DC/EP)或?qū)⒓涌焱瞥龅牟聹y(cè)。一些人認(rèn)為，疫情一定程度上也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的催化劑。央行官方微信公眾號(hào)1月發(fā)布的《盤點(diǎn)央行的2019|金融科技》中指出，在堅(jiān)持雙層運(yùn)營(yíng)、M0替代、可控匿名的前提下，法定數(shù)字貨幣的頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作目前已基本完成。

區(qū)塊鏈在支付領(lǐng)域落地前景如何?法定數(shù)字貨幣是否會(huì)采取區(qū)塊鏈技術(shù)?中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組撰文稱，區(qū)塊鏈以大量冗余數(shù)據(jù)的同步存儲(chǔ)和共同計(jì)算為代價(jià)，犧牲了系統(tǒng)處理效能和客戶的部分隱私，尚不適合傳統(tǒng)零售支付等高并發(fā)場(chǎng)景。

央行人士此前多次表態(tài)透露的信息是，在保證中心化管理和貨幣主權(quán)的前提下，央行在推進(jìn)法定數(shù)字貨幣的過(guò)程中不預(yù)設(shè)技術(shù)路線，也就是說(shuō)不一定依賴某一種技術(shù)路線。

在近日于麻省理工學(xué)院舉行的MIT比特幣大會(huì)上，有專家認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)目前還不是央行數(shù)字貨幣的設(shè)計(jì)選擇。國(guó)際貨幣基金組織(IMF)經(jīng)濟(jì)學(xué)家索尼婭·達(dá)維多維奇表示，盡管分布式賬本技術(shù)可以為央行數(shù)字貨幣提供交易追蹤在內(nèi)的多種特定功能，但在保障用戶隱私、與非區(qū)塊鏈系統(tǒng)的互操作性(例如支付系統(tǒng))以及貨幣價(jià)值轉(zhuǎn)移上尚存不完備之處。

周沙表示，現(xiàn)有的基于公鏈的支付手段，是一個(gè)完全去中心化的方案，其優(yōu)點(diǎn)是具備去中心化的信任機(jī)制，但缺點(diǎn)是設(shè)置復(fù)雜、無(wú)法監(jiān)管、無(wú)離線支付功能、速度慢，無(wú)法支持大量用戶的交易。“完全去中心化的模式不能滿足央行對(duì)于零售支付場(chǎng)景并發(fā)量的要求。不過(guò)，一些改進(jìn)的、混合型的類區(qū)塊鏈方式或可以同時(shí)滿足監(jiān)管對(duì)數(shù)字貨幣中心化管理和其運(yùn)行的速度、效率以及安全性的要求。”他說(shuō)。

周沙表示，井通科技正在研究基于區(qū)塊鏈的可擴(kuò)展快速支付方案，這一方案在滿足現(xiàn)有的現(xiàn)金所能完成的全部重要功能的同時(shí)，能夠更加有效地滿足當(dāng)前及未來(lái)在金融領(lǐng)域?qū)?shù)字貨幣的需求。(張莫　羅逸姝)

標(biāo)簽： 金融 賬本 銀行 數(shù)字貨幣