在息差面臨收窄壓力的情況下，不少銀行加緊負(fù)債成本管理工作。近日，農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)事會審議通過了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)存款定價管理的建議》的議案。業(yè)內(nèi)人士稱，目前存款在商業(yè)銀行整體負(fù)債中占比較高，調(diào)整存款定價以及結(jié)構(gòu)，或成為負(fù)債成本管理的突破口。

“盡管這是個難題，但各家銀行都在做加強(qiáng)負(fù)債端成本管理的準(zhǔn)備。”據(jù)某股份行人士透露，他所在的銀行近期開展了上半年經(jīng)營分析會，提出了負(fù)債端成本降低難等問題，并將獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、降低負(fù)債成本等列入下半年重點工作。

該股份行人士表示，銀行等金融機(jī)構(gòu)要實現(xiàn)讓利，貸款利率壓降是必然趨勢，要想把貸款端收益降下來，避免息差壓力過大，就必須引導(dǎo)負(fù)債端成本下行，而這就與負(fù)債結(jié)構(gòu)有關(guān)。

從各家上市銀行披露的一季報來看，大型銀行存款結(jié)構(gòu)更為優(yōu)化，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行活期存款占比均超過50%，而相對來看，股份行、城農(nóng)商行定期存款的比重更大，有些上市農(nóng)商行定期存款占比高達(dá)63%。

定期存款占比高，往往意味著更高的負(fù)債成本。Wind數(shù)據(jù)顯示，2019年，上市銀行公司活期存款成本率平均值為0.79%，而公司定期存款成本率平均值為2.96%。

天風(fēng)證券研究所銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，中小銀行客戶基礎(chǔ)相對較弱，負(fù)債端競爭壓力更大，而大型銀行客戶基礎(chǔ)較好，進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整的空間更大，比如把定期存款規(guī)模壓降一些，主動少發(fā)一些大額存單，對存款成本會有一定幫助。

事實上，負(fù)債端成本難降與吸儲壓力有關(guān)。華北地區(qū)某城商行人士稱，銀行要穩(wěn)住存款規(guī)模甚至使其有所增長，主要靠企業(yè)的資金。而為了吸引企業(yè)的大額資金，往往會采取結(jié)構(gòu)性存款、協(xié)議存款等方式，有些還會繞過存款基準(zhǔn)利率上限的監(jiān)管要求，進(jìn)行高息攬儲。

在這種背景下，一些銀行就面臨存款成本剛性的問題。部分上市銀行提到，負(fù)債端產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，高付息產(chǎn)品快速增加，低息存款流失，付息成本明顯攀升。而在結(jié)構(gòu)性存款嚴(yán)監(jiān)管之下，未來銀行負(fù)債成本將逐步壓降。

加強(qiáng)負(fù)債端定價管理，銀行面向客戶端將會有哪些轉(zhuǎn)變?華東地區(qū)某城商行人士認(rèn)為，未來銀行可能會多爭取活期結(jié)算類存款，壓縮定期高息存款，同時在低利率環(huán)境下安排一些主動負(fù)債。

有些銀行則通過拓展貸款衍生存款，尋求負(fù)債端紅利。“我們銀行自去年加大生豬養(yǎng)殖戶的貸款支持后，伴隨著這個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展紅利，已經(jīng)在全省生豬養(yǎng)殖戶中培養(yǎng)出4000名左右金融資產(chǎn)上500萬元的私人銀行客戶，進(jìn)而吸收了大量存款。”某大行地方分行農(nóng)戶金融部人士表示。( 黃紫豪)

標(biāo)簽： 存款定價 負(fù)債成本管理 負(fù)債