銀行網點縮減依舊在持續。

《證券日報》記者根據銀保監會金融許可證信息平臺的數據統計發現，截至9月15日，今年以來商業銀行機構退出列表中合計共有2087家銀行網點終止營業。

《證券日報》記者走訪調查多家銀行后發現，伴隨著金融科技的發展，物理網點加速向智能化、輕型化轉型，銀行業務的辦理方式也發生著劇變。網點并未出現往日排隊辦理業務的場景，自動化業務辦理更加普遍。

京東數字科技首席經濟學家沈建光在接受《證券日報》記者采訪時表示，由于數字經濟的發展，數字產業的蓬勃興起，特別是在疫情后，它是中國經濟復蘇的一個重大支撐點。從銀行角度來看，線上業務發展非常快，此次疫情下金融業受到沖擊較小，其中線上業務發揮了巨大的作用，在這種情況下去網點辦理業務的人越來越少，網點裁撤、合并導致人員減少很正常。同時，銀行對科技人員的需求較多，包括IT、人工智能、大數據方面的工程師，并且銀行加強了與互聯網金融科技公司的合作，因此，銀行從業人員的需求結構的轉變是健康良性的，這也是銀行轉型主要方向之一。

上半年六大行

關停網點超1300個

隨著金融科技的不斷發展，銀行線下業務規模加速縮減，銀行物理網點的渠道依賴度減弱，關停撤銷數量逐漸增多。

根據銀保監會官網披露的信息，2020年上半年，全國已有1332家銀行網點終止營業。《證券日報》記者對銀保監會金融許可證信息平臺的數據統計后發現，今年7月以來(截至9月15日)，商業銀行機構退出列表顯示，共有755家銀行網點終止營業。這意味著，今年以來已有2087家銀行網點終止營業。

各家銀行在半年報中也披露了物理網點的關停情況。截至2020年6月底，六大行網點數量與2019年年底相比，合計減少1343個。其中，農行上半年網點減少數量最多，6月底的網點個數相較于去年底減少了1149個。

銀行網點數量不斷減少的背后，離柜業務率走高是重要原因。

中國銀行業協會最新數據顯示，銀行業的離柜率在不斷攀升，2016年—2019年銀行業的平均離柜率分別為84%、87.58%、88.67%、89.77%。同時，電子銀行交易額增長迅猛。2019年銀行業金融機構網上銀行交易筆數達1637.84億筆，同比增長7.42%，交易金額達1657.75萬億元;手機銀行交易筆數達1214.51億筆，交易金額達335.63萬億元，同比增長38.88%;電商平臺交易筆數達0.83億筆，交易金額達1.64萬億元。

交通銀行研究員、西澤研究院高級研究員鄧宇在接受《證券日報》記者采訪時表示，智能化并不是數字金融的終點，而只是數字銀行的基礎性工程，各大行推進的智能化網點是探索現實物理營業場所的主要方式。然而，疫情防控隔離給物理網點帶來了新的挑戰。后疫情時期，智能化網點的生存則更加艱巨，高運營成本和轉型的復雜流程制約了數字化改造的效率，對于智能化網點而言，傳統的營銷渠道和客戶需求變化具有明顯的不對稱性，將進一步擠壓物理網點生存空間。

智能化、5G

成網點轉型主線

“瘦身”并非銀行網點調整的核心，智能化轉型才是銀行網點的轉型主線。

近日，《證券日報》記者走訪多家商業銀行后發現，如今銀行線下網點的業務辦理已不同以往，曾經排隊領號辦業務的現象幾乎看不到了。

《證券日報》記者走訪的一家國有大行網點，大廳里只有一名工作人員，可實現自動化辦理業務的機器有很多臺，大廳一角一字排開的四臺智能柜臺與旁邊的ATM取款機形成了自助智能服務區。該網點理財經理表示，智能柜臺大致可以辦理90%的個人非現金業務，包括開卡開戶、人民幣匯款、打印流水、密碼掛失與重置、客戶信息變更、外幣跨境匯款等，很多人會主動選擇使用智能柜臺。

另一家股份制銀行的理財經理向《證券日報》記者介紹，這幾年各銀行都在發展線上業務，推出了多種線上金融服務，在客戶體驗度方面一直在優化。特別是今年以來很多銀行客戶明顯習慣了“線上作業”。

智能化、5G就是今年銀行網點的轉型主線。工行半年報顯示,深化推進網點智慧化轉型。積極運用5G、云計算、生物識別、區塊鏈、遠程視頻等技術。優化智能服務功能和應用場景，網點“無介質”服務功能基本覆蓋客戶常用高頻業務。6月末，全行有智能化網點15688個，智能設備79763臺。

鄧宇在接受《證券日報》記者采訪時表示，我們已進入到數字化時代，最顯著的特征是大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等金融科技應用大量出現，正在并且已經改變了傳統銀行的業務流程、發展模式和客戶服務方式。銀行的存在不再是單純的物理網點，而是線上化的服務，甚至是“零接觸服務”的呈現，都植入了數字化的基因，并通過5G和移動設備實現萬物互聯，打破了傳統銀行的服務邊界和時間限制。

銀行人員需求變化

后臺科技崗增員

伴隨著銀行網點的減少，銀行從業人員的需求結構也在發生著變化，尤其是柜員崗位首當其沖。

某股份制銀行的負責人對記者表示，在金融科技的浪潮下，國內銀行業紛紛加快了網點智能化轉型的步伐。銀行員工面臨在現有崗位類別上進行一定的調整，“從人員結構上看，多數銀行前臺崗位人員有所減少，后臺科技崗位人員增加，這是銀行近幾年增加數量最多的崗位。”

從今年半年報披露的相關數據來看，銀行的從業人員數量雖然在不斷減少，但信息科技人員的占比卻在逐年增加。建行在半年報中表示，于6月末，本集團科技類人員數量為10940人，較去年年末增長7.5%，占集團人數的2.98%。

從今年國有大行的秋季校園招聘的情況來看，銀行對于金融科技類人才求賢若渴，除總行對金融科技人才青睞有加之外，旗下金融科技子公司也在廣撒英雄帖。從規模來看，國有六大行秋招規模較去年也有明顯提升，其中對金融信息和科技類人才的訴求越來越強烈。

鄧宇進一步表示，商業銀行應加快推進智能化網點與數字銀行融合，將數字化貫穿于零售金融、公司金融、投資銀行、智能投顧、交易銀行和跨境金融等各個層面，打通內部數字化流程，將金融科技內化為數字銀行的核心競爭力。同時，加快培育智能化網點數字人才，夯實數字化力量。智能化網點的改造應圍繞三個層面，一是設備設施的應用;二是業務流程的線上化;三是數字人才的培育，加大有互聯網、金融科技等技術背景的人才的招聘，采取金融科技人員與業務人員混合培養的模式。

“銀行未來發展之路仍是向數字化、智能化方向發展，通過高科技的廣泛應用，提高效率，降低成本，而且又可以觸達更多的消費者和中小微企業。所以，它應該是經濟當中的一個重大的亮點，政府各方面政策以及監管也在調整，鼓勵向新的方向發展。”沈建光稱。

標簽： 銀行業智能化轉型