半島全媒體記者  文鴻飛

“您好!您是我行的優質客戶,您在我行可辦理的消費貸款額度已提升至30萬元”“個人房產抵押消費和經營貸利率3.4%”……隨著消費復蘇,貸款需求不斷升溫,不少市民反映收到了來自銀行的消費貸推銷電話或群發短信。記者采訪了解到,島城不少銀行的消費貸最低年利率已降至“3”字頭。而為了吸引客戶,更有銀行推出送話費、送利率優惠券、抽獎等活動。

(資料圖)

記者調查:

消費貸最低年利率已降至“3”字頭

“個人房產抵押消費和經營貸款目前最低年化利率3.4%,經營貸款最長期限10年,消費貸最長5年；經營用途貸款最高申請金額500萬元,消費類用途最高貸款金額200萬元……”近日,市民劉女士收到了一國有大行貸款經理的推銷電話。“閃電貸8周年感恩大回饋,提款年利率可享7折優惠,純信用,無抵押,快速審批,隨借隨還……”無獨有偶,市民徐女士近日也收到了招商銀行的消費貸促銷短信。不僅如此,據徐女士介紹,她還收到了另一家銀行的推銷電話,“您好!您是我行的優質客戶,您在我行可辦理的消費貸款額度已提升至30萬元……”

3月3日、3月6日兩天,記者通過電話聯系、登錄網上銀行APP、探訪營業網點等方式發現,目前島城各大銀行的信用貸最低年利率已降至“3”字頭。其中,建設銀行裝修貸的年利率最低為3.36%,工商銀行消費貸的最低利率是3.6%,農業銀行的是3.65%,濰坊銀行和浦發銀行的也是3.65%。招商銀行雖然其閃電貸的宣傳頁面顯示,目前該行消費貸的最低年化利率為4%,但其一位貸款經理則表示,最低利率可做到3.6%。據介紹,該行曾在春節前推出利率優惠活動,其中限額活動最低可至3.2%。

利率普降的同時,還有不少銀行推出了相關優惠活動。招商銀行APP顯示,該行針對閃電貸新用戶推出了送雙重好禮的活動。一重好禮是利率優惠券自動到賬,記者收到的利率優惠券是7折,另一重好禮是可以抽戴森吹風機。活動規則顯示,3月1日至3月31日,閃電貸建額成功的用戶可參與抽獎,同時,系統將根據客戶的招米值分數自動發放不同的優惠券。而所謂的招米值是招商銀行根據客戶在該行的活躍度、資產情況、信用歷史、公積金社保等數據,給予的個人貸款權益分。同日,記者進入中國銀行個人消費貸“中銀E貸”操作頁面點擊“用款有驚喜”后顯示,即日起至3月31日,“中銀E貸”激活客戶可獲得一次抽獎機會,獎品是價值50元、20元和10元不等的話費優惠券。

申請門檻:

并非所有客戶都能享受最大優惠力度

消費貸利率的持續下行,是否意味著申請門檻降低了呢?事實上,雖然絕大多數銀行調低了消費貸最低年利率,但并非所有客戶都能享受最大優惠力度。招聯金融研究員董希淼接受相關媒體采訪時表示,像這種較低的消費貸利率不是所有人都能申請到的,它是有門檻、有條件的,比如說面向白領等有正規職業的、收入穩定的相對優質的客戶群體。

3月6日,記者登錄招商銀行APP,進入閃電貸頁面按照指引進行了招米值的評估,評估結果顯示記者的招米值為14670,評估結果還顯示,這個數值超過了99%的客戶。但按照該行閃電貸的活動規則:招米值大于等于17000,年利率為4%；招米值小于17000大于15000,年利率為4.5%；招米值小于15000,年利率立減2%,記者倘若在該行辦理閃電貸只能享受年利率立減2%的優惠,不能享受手機銀行顯示的最低利率4%。

青島銀行一貸款經理接受采訪時則表示,經他審批出來的消費貸的利率主要集中在5.5%和6.5%,也有個別低于5%的,但是很少。建設銀行一裝修貸經理接受采訪時也表示,雖然目前該行的裝修貸年利率最低為3.36%,但不是每個人都能享受到,具體要看個人的征信等綜合情況。

除了對申請條件有嚴格要求外,記者還發現,目前各銀行對消費貸的資金用途有嚴格的規定。招商銀行的借錢須知中明確表示,根據監管規定,貸款資金不可用于購買理財、股票、房產、償還住房抵押貸款、風險投資等用途。在中國銀行“中銀E貸”的操作流程中,也有一部分內容是關于貸款用途規定的提醒和承諾。記者以顧客身份咨詢工商銀行南京路支行有關消費貸的事宜時,一位工作人員也一再確認貸款用途是否用于消費以及用于什么類型的消費。

相關提醒:

將自己的債務水平保持在合理限度之內

越來越低的貸款利率,讓不少消費者躍躍欲試。但業內專家和監管部門提醒消費者,是否申請消費貸要看自身有沒有需求,不要只看貸款利率的高低。

“對于普通消費者來說,在享受小額消費貸帶來便利的同時,需要綜合考慮個人財務杠桿的可持續性,避免非理性過度負債。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受媒體采訪時曾如此建議。招聯金融首席研究員董希淼接受媒體采訪時也提醒消費者,應將自己的債務水平保持在合理限度之內,特別是年輕客戶,不可通過“以卡養卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。

近日,北京銀保監局曾發布風險提示,提醒消費者要樹立正確借貸觀念,提高風險防范意識,養成理性消費習慣,弘揚勤儉節約美德,科學安排生活支出,做好開源節流、量入為出。樹立負責任的借貸意識,不要過度依賴借貸消費。要明確自身貸款需求,根據需求確定是否需要貸款以及需要何種貸款。不要不計后果盲目借貸、過度借貸,否則可能會使個人甚至家庭陷入困境；更不要選擇“以貸養貸”“多頭借貸”,避免因無力償還而導致債臺高筑。

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