繼去年12月陸續暫停申購功能后，包括招行“摩羯智投”、工行“AI投”等在內的多家銀行旗下智能投顧即將停止服務。此外，也有個別銀行智能投顧服務已經完全下線。

【資料圖】

而更多商業銀行在去年宣布旗下智能投顧服務暫停申購功能后，截至目前仍處于暫停購買狀態，尚未發布最新公告。

招行、工行即將停止智能投顧服務

按照最新發布的公告，招商銀行、工商銀行旗下智能投顧即將于本月底即6月30日起不再提供服務，持倉客戶的存量資金將升級為持有單只成分基金產品。

日前，招商銀行旗下智能投顧服務“摩羯智投”持倉客戶進入招商銀行App持倉頁面，即可看到招商銀行于6月25日發布的一則《關于摩羯智投業務調整的公告》。公告顯示，招行將自7月1日起將調整摩羯智投業務的后續相關服務。

一方面，自7月1日起，招行將不再提供摩羯智投業務的購買、調倉、業績展示、投資陪伴等服務，同時招商銀行App將不再提供摩羯智投搜索等功能。

而在摩羯智投服務調整后，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關界面進行相應改造，原組合名稱將發生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進入，查看基金持倉明細。客戶可選擇繼續持有，也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項下基金產品，或選擇贖回持倉中的單只基金。

記者就相關調整詢問了招行客服，其表示，招行也會就摩羯智投調整事宜向持倉客戶發送短信。據了解，“摩羯智投”上線至今已有5年多時間，是國內商業銀行最早嘗試智能基金投顧的系統。

而早在去年12月，“摩羯智投”下的基金組合購買按鈕就已經變灰，處于無法購買狀態。彼時，招商銀行發布的溫馨提示顯示，正在對摩羯智投進行規范改造，將暫停購買功能，原持倉客戶的贖回和調倉交易不受影響，后續存在不能持續提供服務的風險。在“摩羯主理人致投資者的一封信中”，摩羯智投團隊表示，目前，為了配合監管要求，我們將暫停摩羯智投的購買功能。該系統已經累計服務客戶超過20萬，累計銷售規模超過140億元。作為銀行業首款智能投顧產品，自2016年創設以來，投研方面不斷完善，已逐步形成從“大類配置—行業—基金品種選擇一風控”的投資方法論。

招商銀行基金智能投資組合服務協議顯示，基金智能投資組合服務指招商銀行在代理基金銷售業務基礎上為投資者提供的一項基金組合銷售服務，投資者可以自行選擇符合自身風險偏好的投資組合策略，也可以由系統根據投資者的風險測評結果為其推薦對應的投資組合策略，由投資者決策是否購買該組合并享受后續服務。

無獨有偶，中國工商銀行也于日前公告，旗下智能投顧“AI投”即將停止提供服務。工行表示，為落實監管要求，根據相關的約定，該行將于2022年6月30日起終止AI投協議并停止申購、調倉服務。

工行表示，若持倉客戶選擇繼續持有AI投產品，該行將通過手機銀行AI投版塊提供資產查詢、產品贖回服務。您持有的AI投產品將于7月末自動轉換為成分基金，該行將原AI投產品一攬子贖回服務升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務。

也就是說，智能投顧服務將在月底正式停止，如果存量資金不選擇贖回，將在一個月內由基金組合轉換為單只持有產品。同樣在去年底，工商銀行的智能投顧服務已經暫停申購功能，彼時公告稱存量客戶服務不受影響。

目前，僅有3家商業銀行獲得了基金投顧業務試點資格，而工商銀行、招商銀行就是其中兩家。另外一家是平安銀行。而當前平安銀行APP顯示，已經搜索不到旗下智能投顧服務“平安智投”。

除了工商銀行、招商銀行之外，中國銀行、中信銀行、江蘇銀行等多家銀行的智能投顧服務暫停申購功能，存量客戶服務不受影響。如中信銀行在5月30日就宣布經典組合ZXZT系列暫停服務，公告顯示，根據監管發布的《關于規范基金投資建議活動的通知》，經典組合將在6月30日停止服務。

中信銀行提供組合一鍵升級投顧服務，升級之后給您提供更專業和更安心的基金服務，并且會根據市場變化自動幫您調倉，實現全委托式管理，高效又省心。投顧組合與經典組合的持倉具有一定差異，請您知悉。您可以在信智投【我的持倉】中進行升級。

如果您選擇不升級，2022年6月30日，系統會將您持有的基金組合解散，組合內成分基金將以單只基金的形式存在于您的中信銀行基金賬戶內。同時，建設銀行的龍智投也宣布，根據最新法規，我們將按照監管要求對龍智投組合進行調整，暫停購買、定投簽約及追加功能。調整期間，投資者持有的組合資產運作及贖回不受影響。

此外，基金君登錄江蘇銀行、中國銀行等，也發現無法參與基金投顧。早在今年6月份，民生加銀宣布，根據監管統一要求，民生加銀與民生銀行直銷銀行合作的慧選寶“組合盈”產品服務將于 2022 年 6 月 16 日起終止服務，通過民生直銷銀行成功簽約的組合服務將全部解約，客戶持有的原組合服務里配置的公募基金產品，將作為獨立的基金產品持有，屆時可登錄民生直銷銀行慧選寶頻道，在“我的慧選寶”進行查詢、贖回（部分或全部）等交易。據悉，不少銀行是在去年智能投顧服務已經完全下線，而在今年6月30日可能是“一刀切”全部下線。

基金投顧迎來強監管

對于市場而言，繼2021年底多家銀行的智能投顧服務暫停申購功能后，此次銀行宣布停止智投服已有預期。

自2019年10月基金投顧試點以來，基金投顧業務試點工作已開展超過兩年半。公開資料顯示，截至國內共有約60家機構獲得了基金投顧業務試點資格，包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷售公司，以及3家商業銀行。

而在基金投顧試點運行的兩年多時間里，監管政策也在不斷的補充和完善，在基金投資建議活動的規范、基金投顧服務業績及客戶資產的展示等方面，逐漸變得更加明晰。

業內表示，自允許展業以來，證監會、證券投資基金業協會和各地證監局等均不斷出臺文件，規范行業發展——從業務范疇到業績展示，再到從業人員素質與網絡營銷方式，尤其是 2021年11月及之后各項法規制度密集出臺，不斷強化了基金投顧業務的合規管理。

半年多之前，多地證監部門下發《關于規范基金投資建議活動的通知》，明確基金投顧業務必須遵守六大底線：一是業務開展主體為基金銷售機構；二是標的基金為基金銷售機構代理銷售的基金產品；三是服務對象限于該機構的基金銷售業務客戶；四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；五是不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用；六是不具有基金投資顧問業務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，不得展示基金組合的業績，不得提供調倉建議。

此外，《通知》要求基金投資顧問機構應在去年年底前，令存量基金投資組合策略建議活動滿足《通知》上述六大要求。在這之后，多家銀行密集宣布暫停智能投顧服務購買功能。

2021年11月18日，中基協就《公開募集證券投資基金投資顧問服務業績及客戶資產展示指引（征求意見稿）》面向基金投顧機構征求意見，從展示指標、展示要求、展示范圍、展示頻率、計算要求、材料制作等維度提供詳細的規范與要求。基金投顧業績至上的排名方式也至此終止。

而在前段時間大V基金組合迎來強監管,監管文件已明確將提供基金投資組合策略建議、組合中具體基金構成比例建議、展示組合業績、提供調倉建議等行為界定為基金投資顧問業務。

“事實上，近期基金投顧監管政策頻出，或給自身智能投顧業務拓展帶來一定的沖擊。而針對銀行提供的智能投顧服務，監管或有新的指示。”一位業內人士表示。因此，業內人士表示，積極發展投顧業務的同時也要時刻繃緊“合規弦”，未來展業還是要緊守合規底線，在發展速度和合規守法之間做好平衡，共同推動行業健康發展。”

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