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3月31日，為推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮專業(yè)能力，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，加快發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，滿足人民群眾特別是失能老年人的長(zhǎng)期護(hù)理保障需求，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），決定自2023年5月1日起開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)）試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定兩年。

轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)是指人身保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人自愿提出的申請(qǐng)，將處于有效狀態(tài)的人壽保險(xiǎn)保單中的身故或滿期給付等責(zé)任，通過(guò)科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護(hù)理給付責(zé)任，支持被保險(xiǎn)人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí)提前獲得保險(xiǎn)金給付。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，利用人壽保險(xiǎn)的存量準(zhǔn)備金開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，不僅可以滿足人民群眾差異化個(gè)性化的長(zhǎng)期護(hù)理保障需求，也是在短時(shí)間內(nèi)增加商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給的有效路徑，創(chuàng)新了保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容和形式，有助于增強(qiáng)人民群眾對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的理解和認(rèn)識(shí)。

銀保監(jiān)會(huì)組織行業(yè)力量對(duì)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的可行性進(jìn)行了充分論證，研究明確了責(zé)任轉(zhuǎn)換方法、適用產(chǎn)品范圍、護(hù)理狀態(tài)判定條件、業(yè)務(wù)操作流程等方面一系列要求，并體現(xiàn)在《通知》中。具體來(lái)看：

一是根據(jù)被保險(xiǎn)人是否進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)，分別設(shè)計(jì)了保單貼現(xiàn)法和精算等價(jià)法，滿足多樣化的護(hù)理保障需求。

二是選擇個(gè)人普通型人壽保險(xiǎn)開展試點(diǎn)，投保人和被保險(xiǎn)人易于理解，護(hù)理給付金額方便計(jì)算。

三是將特定疾病和意外傷殘作為護(hù)理狀態(tài)基本判定條件，既考慮到行業(yè)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，又能有效覆蓋失能人群，易于操作。同時(shí)鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，對(duì)上述基礎(chǔ)判定條件進(jìn)行擴(kuò)展。

四是鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司在開發(fā)普通型人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品時(shí)，在保險(xiǎn)條款中增加使用保單貼現(xiàn)法進(jìn)行責(zé)任轉(zhuǎn)換的內(nèi)容，提高長(zhǎng)期護(hù)理保障供給能力。

經(jīng)營(yíng)個(gè)人普通型人壽保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)公司，按《通知》要求設(shè)計(jì)試點(diǎn)方案，在向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送試點(diǎn)方案，并完成相關(guān)產(chǎn)品備案后即可參與試點(diǎn)。同時(shí)，《通知》也明確要求參與試點(diǎn)的人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系及內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和合規(guī)性考核，做好數(shù)據(jù)積累分析、信息披露和試點(diǎn)進(jìn)展報(bào)告。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將密切跟蹤試點(diǎn)開展情況，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)監(jiān)督管理，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，健全監(jiān)管制度，研究擴(kuò)大轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適用的產(chǎn)品范圍，推動(dòng)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)業(yè)為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略貢獻(xiàn)行業(yè)力量。

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